借金減額診断は罠じゃない！国が認めた救済措置をサポートする弁護士と完済への一歩を踏み出そう

借金減額は可能？その方法は？

借金の減額はそもそも法律で認められています。「債務整理」と呼ばれるものです。

過剰な利子や不当な取り立てを防ぎ、借金で苦しむ債務者が生活を立て直せるよう救済するのが目的とされています。

国が認めた4つの債務整理を利用

国が認めた債務整理には、特定調停・任意整理・個人再生・自己破産の4つがあります。

特定調停と任意整理は利子の返済額をカット。個人再生では借金の元金の減額、自己破産で全ての返済義務の免責が可能になります。

利息がカットされる特定調停・任意整理と借金が減額される個人再生・自己破産について、それぞれもう少し詳しく見ていきましょう。

利子分を減額できる「特定調停・任意整理」

特定調停と任意整理の最大の違いは、払いすぎた利子の返還（過払い金返還）があるかどうか。特定調停では過払い金返還は行われません。

借金返済の途中であっても、それまでに返済した分の利子が利息上限法を超えていた場合、お金を取り戻せる可能性があります。

そうなると任意整理を利用し、過払い金返還請求を行ったほうがよいでしょう。

借金返済がゼロ～1/3まで減額する「個人再生・自己破産」

個人再生の場合、住宅ローン特則を利用すれば自宅を手放す必要がありません。財産を残した借金減額が可能です。ただし、安定した収入があり、住宅ローン以外の借金総額が5,000万円以下であることが条件となります。

他方、自己破産の場合は、20万円以上の価値がある財産を残すことができません。また、財産の隠匿・浪費・裁判所への虚偽行為といった「免責不許可事由」に該当すると判断されれば、自己破産は認められません。

金利の低い会社に借金をまとめる・乗り換える

借金減額の手段として、借入先の変更や複数の借金を1社にまとめることで、金利を下げる方法があります。「債務整理」ではないため、信用情報に事故情報として記載されることはありません。

特に複数から借入している場合は、月に数回あった返済日が1回となり、また信用情報が整理できるメリットも。1社に絞ることで、返済計画の見直しや毎月の収支を把握しやすくなりますよ。

借金減額診断は罠じゃない！弁護士等の事務所が運営

「無料の借金減額診断サイトは怪しい……」「何かの罠？」といった噂をネットで見たことがありませんか？ しかし、基本的には注意して選べば大きな問題はないと考えられます。

借金減額診断サービスは、国が認めた債務整理という救済措置をサポートする立場にある弁護士/司法書士事務所によって運営されていることが多いです。

法律の専門家の運営するサービスであれば、個人情報の管理等については法律に則って利用していると考えてよいでしょう。

借金減額診断（借金減額シミュレーション）を運営する理由は、債務整理に関連した新規の依頼につながるメリットがあるためでしょう。

債務整理を行うには法律の専門家のサポートが欠かせません。借金減額診断（借金減額シミュレーション）の利用や初回相談は無料としている弁護士/司法書士事務所も多いです。

もちろん、その後の依頼内容によっては着手金・報酬が発生します。気持ちよくお金を払える相手かどうか見極めるのに、借金減額診断や無料相談をきっかけとしたやりとりは参考になりますよ。

こんな無料診断サイトには注意しよう！

ネット上では、「悪質な業者が個人情報を抜こうとしているのでは……？」という不安の声も見受けられます。

不安を煽るわけではありませんが、絶対にないとも言い切れません。以下のことに注意しましょう。

Aに関して、検索サイトで「借金減額診断」や「借金減額シミュレーション」で検索した結果、上のほうに掲載されているサイトであっても、運営元の確認は必須です。

Bは、弁護士事務所などに個人情報を登録していないのに、曖昧な発信元（悪質業者）からのダイレクトメールが送られる手口。そこに無料診断のURLが記載されていても利用は控えましょう。

Cで注意したいのは、入力項目です。借金減額の可否の判断に必要な情報は、借金の内容・住んでいる地域※・年齢のみです。

本格的な手続きを始める前なら、当然匿名でかまいません。勤務先や学歴など不必要な詳細情報を入力しなければならない無料診断サイトの利用は控えたほうがよいでしょう。

※地方裁判所によって裁量が異なるため。

借金減額診断サービスを利用するメリット・デメリット

借金減額診断サービスを利用するメリット・デメリットもちょっと整理してみましょう。

借金減額診断サービスを利用するメリット

借金減額診断を受けるメリットとして以下の2つが挙げられます。

弁護士/司法書士事務所を訪問せずにスムーズに診断できて手軽。何よりも無料なのがうれしいですね。

また、同じページに債務整理の着手金や報酬金などの費用についても掲載されていることがほとんど。見積もりを比較するような感覚で借金減額診断を利用できて便利です。

相性のよさそうな事務所があれば、そのまま債務整理のサポートを受けてもよいでしょう。

借金減額診断を利用するデメリット

次に借金減額診断を受けるデメリットは、以下の4つ。

①に関しては、運営元の事務所を利用して債務整理をするかどうかの確認が目的です。利用しない場合ははっきり断ればOK。しつこいようなら②を疑ってよいかもしれません。

なお、債務整理に関わる費用の確認は必須。債務整理が完了するまでいくら必要なのか相談しましょう。費用についても無料相談の範囲でしっかり説明する事務所が多数です。

それでも費用が高額と感じる場合は、法テラス※や比較的費用が安い司法書士事務所を視野に入れてもよいでしょう。

※法テラス：無料法律相談や弁護士・司法書士費用の建て替えを行う、国によって設立された機関

借金減額診断を運営するおすすめの弁護士/司法書士事務所

それでは、安心して利用できる借金減額診断はどこが運営しているのでしょう？

おかねの教科書編集部の調査をもとに、おすすめの運営元の弁護士/司法書士事務所とともに紹介していきます。

所属弁護士270名！対応力の高い専門チームが魅力の「ベリーベスト法律事務所」

国内の刑事・民事裁判から債務整理、また個人・法人の法務関連はもちろん、国際業務も取り扱う「ベリーベスト法律事務所」。

270名の所属弁護士がそれぞれの専門分野でチームを組むため、対応力があります。個人向けの債務整理は借金減額診断だけでなく、弁護士との相談も何度でも無料。

電話での受付は24時間365日対応、北海道から沖縄まで全国52拠点、自宅相談にも対応など、利用しやすさもポイントです。

アットホームな雰囲気で女性にも評判「サンク総合法律事務所」

「サンク総合法律事務所」は、東京都中央区八丁堀に事務所を構え、依頼者一人ひとりに寄り添う誠実で丁寧な対応に定評があります。

中でも過払い金請求・任意整理・個人再生・自己破産の債務整理に強く、女性の弁護士も所属したアットホームな雰囲気と成果報酬を重視した料金体系が魅力。

小規模事務所ながら、無料・匿名OKの減額診断をWebサイトで実施。借金問題を抱えてる方は、ぜひ利用してくださいね。

対応が迅速でオンライン面談も可能「天音法律事務所」

債務整理・交通事故、消費者トラブルから離婚調停など、個人が抱えるさまざまな問題解決をサポートする「天音法律事務所」。

東京拠点ながら全国対応可能で、さらに2021年8月には福岡に支店事務所を発足。代表弁護士の積極的なメディア露出もあり、債務整理の相談実績は17万件に登ります。

初期費用ゼロ円から手続きを始められるので、いま本当に借金トラブルで困っている方におすすめ。分割払いも可能ですよ。

任意整理・過払金で費用の安い「はたの法務事務所」

費用の安さで目を引く「はたの法務事務所」。相談料無料だけでなく全国出張費用や着手金が無料という格安価格を打ちだしています。

債務整理の相談件数は20万件を超え、顧客満足度は95.2％。

身近な法律家として庶民の相談を長年受けてきた認定司法書士が、親切・丁寧をモットーとした対応をしています。

相談無料の弁護士事務所！「東京ロータス法律事務所」

任意整理から自己破産の管財事件までをお任せできる弁護士事務所。所在地は東京ですが、全国対応が可能です。

高額な債務整理の場合でも価格を抑えた費用であり、分割での支払いにも対応しています。

個人再生費用が比較的安い「ひばり法律事務所」

個人再生の報酬金が相場より安く、また、各種着手金の分割払いがOKなど、お金に困っている債務者にとって何かとポイントの高い弁護士事務所です。

弁護士歴25年以上の代表者の実績と、誠実な対応で顧客満足度は98％。債務整理専門の弁護士が在籍し、電話相談は何度でも無料です。

債務整理の取扱実績11,000件の「弁護士法人アドバンス」

全国8カ所に事務所を構える法人弁護士事務所です。対面はもちろん、状況によってはオンライン相談も可能。債務整理の場合の相談料は無料です。

通常設定の費用でありながら、顧客に寄り添った視点でのクオリティの高い法律サービスを提供しています。

※1：訴訟の場合、報酬金は回収額の27.5％
※2：任意整理は毎月22,000円から、自己破産と個人再生は毎月44,000円からの分割払いが可能

LINE相談が可能な「司法書士こがわ法務事務所」

全国6拠点を構える大手事務所であり、創立は2016年。代表者の前職は電気屋さんだったそうで、街の電気屋さんのように気軽に相談できる雰囲気を大切にしています。

LINEでの借金減額の無料診断が可能なのもポイント。電話相談は平日に限らず、土日祝日も21時まで受け付けています。

自動返信でなく担当者が対応するLINE登録「みどり法務事務所」

東京都千代田区をはじめ、全国8カ所に拠点を持つ「みどり法務事務所」。司法書士事務所らしい費用が低め価格設定、担当者が対応してくれるLINE相談が最大の魅力です。

LINE登録できる無料診断なら使い勝手も◎

24時間受付可能な問い合わせメール・土日祝日や長時間対応可能なの電話受付など、間口の広い弁護士・司法書士事務所が数多く見受けられますね。

相談費用や調査費用が無料というところも多く、ひとまず相談だけでも気軽に受けてみるとよいでしょう。

増加傾向にあるのが「LINE登録」。ふだん使いのメッセージツールの利用で、思い立ったときに相談できます。

まとめ

「借金で生活が苦しい」という債務者が借金を減額し生活を建て直すためのチャンス。それが、国に認めれた救済措置である債務整理です。

そんな債務整理をサポートする弁護士・司法書士事務所の多くが、無料で「借金減額診断」を運営しています。

借金で苦しむ方が、生活再建のために踏み出す第一歩とも言える「借金減額診断」。

国の救済措置をはじめ、法テラスなど公的機関のサポートが最低限は備えられています。将来のためにもぜひ利用してくださいね。

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