借金減額診断は罠じゃない！国が認めた救済措置のメリットやデメリットを紹介

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資格	弁護士	弁護士	弁護士	弁護士	弁護士	司法書士	弁護士	司法書士	司法書士
初回相談料	0円※2	0円	0円	0円	0円	0円	0円	0円	0円
任意整理費用	解決報酬22,000円～ ※別途手数料あり	11,000円/1社～ ※着手金あり	11,000円/1社～ ※着手金あり	22,000円/1社～ ※着手金あり	成功報酬として11％ ※着手金あり	20,000円～ ※着手金なし	22,000円/1社～ ※着手金あり	22,000円～	顧客ごとに変更
国内対応地域	全国 ※52拠点	全国	全国 ※2拠点	全国	全国 ※8拠点	全国	全国	全国 ※6拠点	全国 ※8拠点
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※1：任意整理における着手金
※2：着手金は無料

借金減額診断は罠ではない！

借金減額診断は文字通り、借金をどの程度減額できるのか知ることができる診断ツールです。

「利用すると個人情報が漏洩する罠だ」と考える方もいるでしょうが、無料かつ匿名でおこなえる診断がほとんどなので、とりあえず試してみようと考えている方にもおすすめです。

大手弁護士事務所が運営しているサイトもあり、大まかな借金の減額率もわかるので依頼のハードルも減るでしょう。

借金の減額方法は？

借金の減額はそもそも法律で認められています。「債務整理」と呼ばれるものです。

過剰な利子や不当な取り立てを防ぎ、借金で苦しむ債務者が生活を立て直せるよう救済するのが目的とされています。

借金減額というと「債務整理」よりも先に「過払い金請求」を思い浮かべた方もいらっしゃるのでは？

2010年には貸金業法が改正され、借金の利息の利率で利息制限法の上限を超えた「グレーゾーン金利」が撤廃されました。

上限を超えて支払った分については、払いすぎと見なされ元本に充てられます。払いすぎた分のお金を取り戻したい人のする「過払い金請求」が話題となったのは、これがきっかけですね。

国が認めた4つの債務整理を利用

国が認めた債務整理には、特定調停・任意整理・個人再生・自己破産の4つがあります。

特定調停と任意整理は利子の返済額をカット。個人再生では借金の元金の減額、自己破産で全ての返済義務の免責が可能になります。

「過払い金請求」は借金を返済し終えてから払いすぎた利息分の返還を請求すること。

信用情報に事故情報として記載されない点が「債務整理」と異なります。

利息がカットされる特定調停・任意整理と借金が減額される個人再生・自己破産について、それぞれもう少し詳しく見ていきましょう。

利子分を減額できる「特定調停・任意整理」

特定調停と任意整理の最大の違いは、払いすぎた利子の返還（過払い金返還）があるかどうか。特定調停では過払い金返還は行われません。

借金返済の途中であっても、それまでに返済した分の利子が利息上限法を超えていた場合、お金を取り戻せる可能性があります。

そうなると任意整理を利用し、過払い金返還請求を行ったほうがよいでしょう。

弁護士費用が不要であるのが特定調停のメリットですが、過払い金返還は請求できません。また任意整理では請求されない「遅延損害金※」を債権者に支払う可能性が発生します。

さらに、債権者が調停に応じない場合も多く、現実的には和解が成立しやすい「任意整理」を利用される方が多いようです。

※調停成立までの期間、債務不履行として請求される賠償金

借金返済がゼロ～1/3まで減額する「個人再生・自己破産」

個人再生の場合、住宅ローン特則を利用すれば自宅を手放す必要がありません。財産を残した借金減額が可能です。ただし、安定した収入があり、住宅ローン以外の借金総額が5,000万円以下であることが条件となります。

他方、自己破産の場合は、20万円以上の価値がある財産を残すことができません。また、財産の隠匿・浪費・裁判所への虚偽行為といった「免責不許可事由」に該当すると判断されれば、自己破産は認められません。

債務整理についてさらに詳しく知りたい人は下記を参照ください。

[blogcard url=https://ca-rent.jp/media/2954/]

金利の低い会社に借金をまとめる・乗り換える

借金減額の手段として、借入先の変更や複数の借金を1社にまとめることで、金利を下げる方法があります。「債務整理」ではないため、信用情報に事故情報として記載されることはありません。

特に複数から借入している場合は、月に数回あった返済日が1回となり、また信用情報が整理できるメリットも。1社に絞ることで、返済計画の見直しや毎月の収支を把握しやすくなりますよ。

借金減額サービスを利用するメリット・デメリット

自分の借金についてどの程度かある程度の金額を知ることができる減額診断。便利なツールですが、デメリットとなる部分も存在します。

借金減額診断を受けるメリット

診断を受けることで得ることができるメリットは以下の通りです。

減額できる大まかな金額がわかる

診断を受ける方の多くが「自分はどの程度減額になるのか？」だと思います。
減額診断は正確な数字までとはいきませんが、減額ができる大まかな金額を知ることが可能です。

あくまで目安ですが、減額シミュレーションは24時間いつでも利用できるサイトが多いので、気になったらすぐに知ることができますよ。

匿名で相談ができる

メールアドレスなどの登録が必要なサイトはありますが、名前に関しては匿名で依頼OKです。

「借金の相談をしたいけど、周りには知られたくない」と考えている方も安心して依頼できますよ。

借金減額診断を受けるデメリット

次にデメリットを紹介していきます。

正確な「減額料」はわからない

大まかな金額がわかるとメリット面でお伝えしましたが、中には正確な金額がわからないことをデメリットと考える方もいるでしょう。

診断での減額できる金額と実際に依頼してからわかった金額に乖離があることも考えられます。そこで、診断で出た金額はあくまで目安。本当の金額は弁護士に正式に依頼してわかるものと考えておきましょう。

弁護士から連絡がくることもある

あくまで金額を知りたいだけないのに、弁護士から連絡がくることもあります。
営業の電話・メールがくる点はデメリットと感じる人も多いでしょう。しかし、自分から弁護士事務所に連絡する必要がなくなるので、依頼を考えている場合は、めんどくさい手間が省けますよ。

詐欺サイトなど悪徳業者にあたる可能性もある

ネット上にある借金減額診断ができるサイトはすべて、善良な弁護士事務所が運営しているわけではありません。

中には個人情報を抜き取ることを目的にした詐欺サイトも存在します。

悪徳な詐欺サイトの見分け方は下記を参照ください。

悪徳業者の見分け方

ここからは個人情報などを抜き取ることだけを目的としている悪徳業者の見分け方を紹介します。

利用前にぜひ確認してください。

サイトの運営元がわからない

サイトの運営元を確認してから減額診断を使うようにしてください。

検索結果の上の方にあるサイトだから安心というわけでもありません。聞いたことがないような会社、そもそも運営元の記載がないサイトは避けるようにしましょう。

運営元のチェック方法にもひと工夫しましょう！ 診断サイトに記載の事務所名だけで安心するのではなく、事務所名から公式サイトを検索！
さらに、事務所の公式サイトに掲載の弁護士/司法書士事務所の代表者の氏名もしくは法人の登録番号を下記の弁護士/司法書士連合会の検索システムで検索し、まずは登録のある資格所持者かを確かめてくださいね。

診断に個人情報の記載が必要

善良な診断サイトでも電話番号やメールアドレスは必要なことはありますが、本名やお住いの場所など個人情報を減額診断の時点で聞いてくるサイトには注意してください。

個人情報を抜き取り、その情報を第三者に売り渡したり、嘘の診断結果を出してさらに借金を背負わせるように誘導される可能性があります。

診断手数料が必要なサイト

個人情報と同じように診断からお金が必要なサイトも悪徳業者の可能性が高いです。

弁護士でもないのに、診断だけしてお金だけかすめ取るなんてこともあります。減額診断は無料で利用できるものと覚えておきましょう。

借金減額診断を運営するおすすめの弁護士・司法書士事務所

それでは、安心して利用できる借金減額診断はどこが運営しているのでしょう？

おかねの教科書編集部の調査をもとに、おすすめの運営元の弁護士/司法書士事務所とともに紹介していきます。

	ベリーベスト法律事務所	サンク総合法律事務所	弁護士法人ユア・エース	東京ロータス法律事務所	弁護士法人プロテクトスタンス	はたの法務事務所	ひばり法律事務所	司法書士こがわ	みどり法務事務所
資格	弁護士	弁護士	弁護士	弁護士	弁護士	司法書士	弁護士	司法書士	司法書士
初回相談料	0円※2	0円	0円	0円	0円	0円	0円	0円	0円
任意整理費用	解決報酬22,000円～ ※別途手数料あり	11,000円/1社～ ※着手金あり	11,000円/1社～ ※着手金あり	22,000円/1社～ ※着手金あり	成功報酬として11％ ※着手金あり	20,000円～ ※着手金なし	22,000円/1社～ ※着手金あり	22,000円～	顧客ごとに変更
国内対応地域	全国 ※52拠点	全国	全国 ※2拠点	全国	全国 ※8拠点	全国	全国	全国 ※6拠点	全国 ※8拠点
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※1：任意整理における着手金
※2：着手金は無料

全国展開の事務所は、それだけ利用者の支持を集めていることから信頼できると考えてよいでしょう。一方で、地域に根付いた事務所や女性に特化した事務所も見逃せません。

「千葉いなげ司法書士事務所」や「新大阪法務司法書士事務所」、また、女性向けの事務所の「司法書士法人 穂」などは、借金に困っている方に寄り添った丁寧な対応が評判です。

所属弁護士270名！対応力の高い専門チームが魅力の「ベリーベスト法律事務所」

出典:べリーベスト法律事務所

特徴

国内の刑事・民事裁判から債務整理、また個人・法人の法務関連はもちろん、国際業務も取り扱う「ベリーベスト法律事務所」。

270名の所属弁護士がそれぞれの専門分野でチームを組むため、対応力があります。個人向けの債務整理は借金減額診断だけでなく、弁護士との相談も何度でも無料。

電話での受付は24時間365日対応、北海道から沖縄まで全国52拠点、自宅相談にも対応など、利用しやすさもポイントです。

ベリーベスト法律事務所については下記でも詳しくまとめています。

[blogcard url=https://ca-rent.jp/media/10305/]

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

借金減額診断の方法

出典：ベリーベスト法律事務所

方法も借りている金額や借り始めた時期を記載するだけです。

すべて選択式なので、簡単に減らせる金額がわかりますよ。

事務所情報

借金の内容が複雑であったり、催促が厳しく感じる場合は対応力の高いベリーベスト法律事務所に依頼しましょう！解決への近道が見込めますよ。

司法書士事務所に比べると費用はやや高く感じるかもしれませんが、控えめな価格設定。

24時間365日診断受付が可能なのもうれしいですね。

アットホームな雰囲気で女性にも評判「サンク総合法律事務所」

出典:弁護士法人サンク総合法律事務所

特徴

「サンク総合法律事務所」は、東京都中央区八丁堀に事務所を構え、依頼者一人ひとりに寄り添う誠実で丁寧な対応に定評があります。

中でも過払い金請求・任意整理・個人再生・自己破産の債務整理に強く、女性の弁護士も所属したアットホームな雰囲気と成果報酬を重視した料金体系が魅力。

小規模事務所ながら、無料・匿名OKの減額診断をWebサイトで実施。借金問題を抱えてる方は、ぜひ利用してくださいね。

サンク総合法律事務所については下記でも詳しくまとめています。

[blogcard url=https://ca-rent.jp/media/7701/]

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

借金減額診断の方法

出典：弁護士法人サンク総合法律事務所

借入金額や返済状況を記載するだけです。

診断も30秒もかかりません。

事務所情報

債務整理や過払い金請求を得意とする法律事務所であり、親切で丁寧という口コミが数多く見受けられます。

女性受けもよく、弁護士事務所は敷居が高い、怖い、というイメージがある方にもおすすめです。

対応が迅速でオンライン面談も可能「弁護士法人ユア・エース」

出典:弁護士法人ユア・エース

特徴

債務整理・交通事故、消費者トラブルから離婚調停など、個人が抱えるさまざまな問題解決をサポートする「弁護士法人ユア・エース」。

東京拠点ながら全国対応可能で、さらに2021年8月には福岡に支店事務所を発足。代表弁護士の積極的なメディア露出もあり、債務整理の相談実績は17万件に登ります。

初期費用ゼロ円から手続きを始められるので、いま本当に借金トラブルで困っている方におすすめ。分割払いも可能ですよ。

弁護士法人ユア・エースについては下記でも詳しくまとめています。

[blogcard url=https://ca-rent.jp/media/10971/]

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

借金減額診断の方法

出典：弁護士法人ユア・エース

借入額、借入期間、返済について選択式で答えるだけで完了します。

すぐにどの程度減額できるか知りたい人はぜひ活用してみてください。

事務所情報

電話相談だけでなく、オンラインでの面談も可能で緊急性の高い相談がある方に適しています。

加えて匿名での借金減額診断や、借金についての質問ができるシステムも採用。まずは気軽に相談したい方にも利用しやすい事務所ですよ。

相談無料の弁護士事務所！「東京ロータス法律事務所」

出典:東京ロータス法律事務所

特徴

任意整理から自己破産の管財事件までをお任せできる弁護士事務所。所在地は東京ですが、全国対応が可能です。

高額な債務整理の場合でも価格を抑えた費用であり、分割での支払いにも対応しています。

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

事務所情報

140万円以上の債務がある場合や、自己破産までも考える場合に裁判所や債権者との交渉が可能な弁護士事務所。

土日祝日の相談にも対応可能なので、平日は忙しい方に適しています。弁護士事務所としては珍しく、何度でも相談が無料なのもポイントですよ。

債務整理の取扱実績11,000件の「弁護士法人プロテクトスタンス」

出典:弁護士法人プロテクトスタンス

特徴

全国8カ所に事務所を構える法人弁護士事務所です。対面はもちろん、状況によってはオンライン相談も可能。債務整理の場合の相談料は無料です。

通常設定の費用でありながら、顧客に寄り添った視点でのクオリティの高い法律サービスを提供しています。

弁護士法人プロテクトスタンスについては下記でも詳しくまとめています。

[blogcard url=https://ca-rent.jp/media/10740/]

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

事務所情報

※1：訴訟の場合、報酬金は回収額の27.5％
※2：任意整理は毎月22,000円から、自己破産と個人再生は毎月44,000円からの分割払いが可能

弁護士、税理士、行政書士、司法書士など多彩なプロフェッショナルが所属しています。

そのため個人・個人事業主・法人が絡んだ複雑な借金問題を解決する糸口に最適です。

任意整理・過払金で費用の安い「はたの法務事務所」

出典:はたの法務事務所

特徴

費用の安さで目を引く「はたの法務事務所」。相談料無料だけでなく全国出張費用や着手金が無料という格安価格を打ちだしています。

債務整理の相談件数は20万件を超え、顧客満足度は95.2％。

身近な法律家として庶民の相談を長年受けてきた認定司法書士が、親切・丁寧をモットーとした対応をしています。

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

事務所情報

債務整理は自己破産に至る内容なら弁護士が適任の場合もありますが、費用を抑えたいなら、まずは司法書士事務所のチョイスが◎。

過払い金があったり、任意整理で十分返済できたりするなら、司法書士事務所で対応可能です。

個人再生費用が比較的安い「ひばり法律事務所」

出典：ひばり法律事務所

特徴

個人再生の報酬金が相場より安く、また、各種着手金の分割払いがOKなど、お金に困っている債務者にとって何かとポイントの高い弁護士事務所です。

弁護士歴25年以上の代表者の実績と、誠実な対応で顧客満足度は98％。債務整理専門の弁護士が在籍し、電話相談は何度でも無料です。

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

事務所情報

旧、名村弁護士事務所。業務拡大で個人事務所から弁護士法人事務所となり「ひばり法律事務所」に変更となっています。

グーグルの口コミ検索結果でも評判がよく、丁寧な対応やサポートが期待できます。

LINE相談が可能な「司法書士こがわ法務事務所」

出典：こがわ法律事務所

特徴

全国6拠点を構える大手事務所であり、創立は2016年。代表者の前職は電気屋さんだったそうで、街の電気屋さんのように気軽に相談できる雰囲気を大切にしています。

LINEでの借金減額の無料診断が可能なのもポイント。電話相談は平日に限らず、土日祝日も21時まで受け付けています。

事務所情報

LINEでの相談や、土日祝日も21時まで可能な電話受付けなどがあり質問しやすいです。日中はお仕事の拘束時間が長く連絡が取りづらいという方でも、隙間時間や夜間、お休みの日に連絡できるのが魅力ですね。

自動返信でなく担当者が対応するLINE登録「みどり法務事務所」

出典：みどり法律事務所

特徴

東京都千代田区をはじめ、全国8カ所に拠点を持つ「みどり法務事務所」。司法書士事務所らしい費用が低め価格設定、担当者が対応してくれるLINE相談が最大の魅力です。

口コミ

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

事務所情報

LINEでの相談はチャットボットのような自動返信システムではなく、担当者からの直接回答。「亡くなった家族の借金」や「連帯保証人になっていた」など、やや複雑な相談内容にも対応してくれます。

その分、24時間対応という訳にはいきませんが、LINEのやりとりは土日でも可能です。

【Q＆A】借金減額診断の疑問点

借金減額診断を利用する前に知っておきたい疑問点をまとめました。

サービスを利用するとブラックリストに載る？

借金減額診断のサービスを利用しても、ブラックリストには載らないので安心してください。

借金減額診断はあくまで、借金の減額がどの程度できるかを調べることができるサービスです。

ブラックリストについては下記を参照ください。

[blogcard url=https://ca-rent.jp/media/3227/]

>匿名で利用できるサービスで、名前や住所も不要で試せるので載ることは不可能です。

診断を受けた事務所に必ず依頼しないといけない？

診断を受けた事務所に必ず依頼する必要はありません。

利用すれば営業のメールなどが届くと思いますが、他の事務所と比較しながら選んでください。初回の相談料は無料という事務所も多いので、一度相談をしてから決めるのもおすすめです。

【まとめ】借金に苦しんでいる方一度試してみてください

「借金で生活が苦しい」という債務者が借金を減額し生活を建て直すためのチャンス。それが、国に認めれた救済措置である債務整理です。

そんな債務整理をサポートする弁護士・司法書士事務所の多くが、無料で「借金減額診断」を運営しています。

借金で苦しむ方が、生活再建のために踏み出す第一歩とも言える「借金減額診断」。

国の救済措置をはじめ、法テラスなど公的機関のサポートが最低限は備えられています。将来のためにもぜひ利用してくださいね。