みずほ銀行カードローン｜金利・審査は甘い？厳しい？審査時間や在籍確認まで解説
「メガバンクの金利と信頼性！」
みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行が提供する個人向けのカードローンサービスです。
メガバンク運営で金利や手続きが明確、金利（年率）2.0％〜14.0％（変動）※の低金利と最大800万円※のご利用限度額で、利息負担を抑えつつ必要なときに必要な分だけ借りたい方をサポートします。
口座あり：最短当日回答・当日借入可／口座なし：最短2〜3日※と、WEBで完結・みずほダイレクト対応で、急な出費にも落ち着いて備えられます。
※ お借入金利はご利用限度額に応じて異なります。
※ ご利用限度額は所定の審査により決定いたします。
※ インターネット申込は最短当日で審査回答。口座なしでもカード到着前にみずほダイレクトで借入可能。ただし申込時間・審査状況・連絡可否等で前後します。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
みずほ銀行カードローンは、大手銀行のみずほ銀行が提供する個人向けローンサービス※です。
低金利で借りられる魅力がありますが、「銀行のローンは審査が厳しいのでは？」と不安に感じる方も多いでしょう。
また、実際に借入できるまでの審査時間や、職場への電話連絡（在籍確認）の有無など、利用前に気になる点も少なくありません。
本記事では、みずほ銀行カードローンの金利の特徴や審査の実態、審査にかかる時間、そして在籍確認の流れについて詳しく解説します。
銀行カードローンのメリット・デメリットを踏まえ、どんな人に向いている商品なのか、安心して利用するためのポイントも紹介します。
結論から言えば、みずほ銀行カードローンは安定した収入や信用情報に問題がない方向けのローンと言えます。
しかし、ポイントを押さえて準備すれば審査通過の可能性を高めることができますので、ぜひ参考にしてください。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
みずほ銀行カードローンの金利・限度額
まず、みずほ銀行カードローンの金利とご利用限度額について確認しておきましょう。
金利は金利（年率）2.0％～14.0％（変動）※
※ お借入金利はご利用限度額に応じて異なります。
| ご利用限度額 | 基準金利 | 引き下げ適用後の金利※ |
|---|---|---|
| 10万円以上100万円未満 | 金利（年率）14.0 ％ | 金利（年率） 13.5 ％ |
| 100万円以上200万円未満 | 金利（年率） 12.5 ％ | 金利（年率） 12.0 ％ |
| 200万円以上300万円未満 | 金利（年率） 9.5 ％ | 金利（年率） 9.0 ％ |
| 300万円以上400万円未満 | 金利（年率） 7.5 ％ | 金利（年率） 7.0 ％ |
| 400万円以上500万円未満 | 金利（年率） 6.5 ％ | 金利（年率） 6.0 ％ |
| 500万円以上600万円未満 | 金利（年率） 5.5 ％ | 金利（年率） 5.0 ％ |
| 600万円以上800万円未満 | 金利（年率） 4.5 ％ | 金利（年率） 4.0 ％ |
| 800万円 | 金利（年率） 2.0 ％ | 金利（年率） 1.5 ％ |
※ 借入は変動金利で、金融情勢等により都度見直しあり。
※ 金利表・引き下げ適用後の金利は住宅ローン同一取引店で年0.5％引下げ。
金利はご利用限度額に応じ金利（年率）2.0％～14.0％（変動）※で、ご利用限度額に応じた金利テーブル（例：100万円未満＝金利（年率）14.0％、800万円＝金利（年率）2.0％）が適用されます〔2025年9月30日現在〕。
※ お借入金利はご利用限度額に応じて異なります。
特に上限金利（年率）14.0％は消費者金融など他社の一般的な上限金利（約18.0％※）と比べても大幅に低く、利息を抑えて借入できるメリットがあります。
※ 他社例：アコム上限金利（年率）18.0%、プロミス上限金利（年率）17.8%（商品により異なる）
※ 利息計算は日割りで、返済方式・期間・繰上返済により総返済額は変動。比較は概算の一例です。
ご利用限度額は最大で800万円※
ご利用限度額（借入可能枠）は最大で800万円※と高額に設定されています。
※ ご利用限度額は所定の審査により決定いたします。
契約した限度額の範囲内であれば何度でも借入・返済ができるリボルビング方式で、必要なときに必要な分だけ借りられる柔軟性も魅力です。
なお、借入限度額に応じて適用される金利が異なり、限度額が高くなるほど金利が下がる仕組みです。
例えば、限度額が100万円未満の場合は金利（年率）14.0％、200万円未満なら金利（年率）12.5％、500万円以上では金利（年率）5.5％、最大の800万円なら最低金利（年率）2.0％が適用されます。
つまり、高額の限度額を得られる信用力がある人ほど低金利で利用できるのです。
みずほ銀行住宅ローン利用者は金利引き下げ特典※あり
みずほ銀行ならではの特典として、住宅ローンを利用中の方はカードローン金利（年率）0.5％引き下げになる優遇※もあります。
※ みずほ銀行の住宅ローンを同一取引店で契約中なら金利（年率）0.5％引下げが適用されます。
とはいえ、銀行カードローンの中でも屈指の低金利ですので、利息負担をできるだけ抑えたい方にとってみずほ銀行カードローンは大きな魅力があります。
信用度の高い利用者を選ぶ傾向※にある
一方で、低金利である分、融資する側としては確実に返済してもらえる信用度の高い利用者を選ぶ傾向※があります。
※ 具体的な「傾向データ」は公表されていません。審査は個別判断です（銀行＋保証会社）。
そのため、誰でも簡単に借りられるわけではなく、後述するように審査基準はしっかり設けられています。
総量規制の対象外で年収の3分の1を超える借入も可能※ですが、返済能力を超える貸付は行われません（自主規制・与信判断あり）。
※ 銀行カードローンは総量規制の直接対象外ですが、全銀協の申合せ等により過剰貸付抑制（年収等に対する借入水準を厳格に審査）が行われています。
実際には銀行側で自主的に年収や他社借入状況を考慮し、安全に返済できる範囲で限度額が決定されます。
低金利のメリットを享受するためにも、計画的な借入と確実な返済が求められる点を覚えておきましょう。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
みずほ銀行カードローンの審査は甘い？厳しい？
みずほ銀行カードローンの審査難易度について、
と心配する声がよく聞かれます。
結論から言えば、
安定した返済能力を持つ人ほど審査に通りやすい
実際の利用者データから見ても、正社員など安定した職業の人ほど審査に通りやすい傾向があります。
安定収入の有無や信用情報が重視されます（雇用形態は総合判断の一要素）。
という傾向にあります。
みずほ銀行カードローンの審査で重視されるポイント※
※ 収入の安定性・信用情報・他社借入等を総合判断。
実際、みずほ銀行カードローンの審査では以下のようなポイントが重視されています。
- 安定した収入があるか（雇用形態や勤続年数、年収など）
- 信用情報に問題がないか（他社での借入残高や返済延滞・金融事故の履歴）
- 他社借入を含めて無理のない返済額に収まるか（年収に対する借入総額の過大になっていないか）
上記の通り、安定収入と信用情報が健全であることが重要です。
保証会社は「オリコ」もしくは「アイフル」
みずほ銀行カードローンの場合、保証会社として
- 信販大手のオリエントコーポレーション（オリコ）
- 消費者金融のアイフル株式会社
が指定されており、審査では銀行本体と保証会社の二重チェックが行われます。
銀行が独自の基準で行う審査に加え、保証会社（オリコ/アイフル）による与信審査も通過しなければならず、その分ハードルが上がるのです。
このダブル審査体制は、大手銀行のカードローンでは一般的であり、リスク管理を徹底している裏返しと言えます。
他社での借入状況も審査に影響※
また、他社での借入状況も審査結果に大きく影響します※。
※ 一般論。みずほの具体的基準・通過率は非公開です。
銀行側としても、多重債務のリスクが高い申込者には慎重にならざるを得ないということです。
みずほ銀行カードローンの審査は「決して甘くはない」
以上のように、みずほ銀行カードローンの審査は「誰でも通る」ものではなく、返済能力の確かな人を厳選して融資するスタンスだと言えます。
そもそも、健全な金融機関で「審査が極端に甘い」ローンは存在しないと考えたほうが良いでしょう。
審査に不安が大きい場合は、初めから銀行ではなく大手消費者金融（例：アコム、プロミスなど）への申込を検討するのも一つの手です。
ただしその場合も、借りすぎには十分注意しましょう。
申込（照会）情報の保有期間は原則6カ月（CIC/JICC）
なお、銀行カードローンの審査に一度落ちると、その情報（申込事実や否決履歴）は信用情報機関に半年程度記録が残ります。
短期間に繰り返し申し込むと不利になりますので、審査に通る自信がない場合は焦らず対策を講じてから臨むことが大切です。
申込内容に不備がないか確認したり、希望限度額を必要最低限に抑えたり、可能であれば他社借入を減らしておくなど、できる準備をしてから申し込みましょう。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
みずほ銀行カードローンの審査時間はどのくらい？
次に、審査に要する時間や結果が出るまでのスピードについて説明します。
一般的な借入までの目安日数
公式HPによると一般的な目安※として、
※ 公式情報による目安。カード到着前でもみずほダイレクトで借入可。
- 口座あり：最短当日※借入可能
- 口座なし：お申込から最短2〜3日で借入可能
となっています。
※ みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方に限ります。
最短当日で審査結果が出ることも※
みずほ銀行カードローンでは、最短当日回答・当日借入も可（口座ありの場合）。
申込時間や在籍確認の状況により翌営業日以降となることがあります。
これは、平日の日中など銀行の審査体制が整っている時間帯に申し込み、かつみずほ銀行の普通預金口座を既に持っている場合に期待できる最短スピードです。
※ インターネット申込は最短当日回答（受付状況・内容により変動）。
早めの融資を受けるためのポイント※
ただし、なるべく早めの融資を受けるにはいくつかの条件があります。
まず、審査対応が行われる営業時間内に申し込み、必要書類の提出や本人確認の連絡などにスムーズに対応できることが必要※です。
※ 申込時間・在籍確認の連絡可否・必要書類の不備で所要日数は変わります。銀行または保証会社から電話連絡の可能性あり／連絡が取れない場合は申込取り下げの扱いもあります。
※ 申込時間や在籍確認の可否により結果連絡は翌営業日以降となる場合あり。
特に在籍確認の電話連絡が平日昼間に行われる※ため、その時間帯に職場が対応可能でないと審査が翌日以降に持ち越されてしまいます。
※ 時間帯は公式未掲載（本記述は一般的な運用イメージです）
また、みずほ銀行の口座を持っていない場合には普通預金口座の開設手続きが加わるため、その分時間がかかります。
この場合でも、申込から2～3日程度で借入可能になるのが一般的なスケジュールです。
審査時間をできるだけ短くするコツとしては、
- 申込内容や提出書類に不備がないようにすること
- 銀行からの確認連絡（本人確認の電話やメール）に迅速に対応すること
が挙げられます。
特にメール連絡の場合、迷惑メールフィルターにかからないよう設定を確認し、届かないときは迷惑フォルダも確認しましょう。
また、在籍確認について前もって職場に連絡がある旨を伝えておくと、スムーズに確認が取れ審査時間の短縮につながります。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
みずほ銀行カードローンの在籍確認の流れと注意点
カードローンを申し込む際に多くの方が気にするのが、勤務先への電話連絡（在籍確認）があるかどうかです。
みずほ銀行カードローンの場合も例外ではなく、基本的に審査過程で在籍確認の電話が入ります。
在籍確認とは、申込時に申告した職場に本当に在籍しているかを確かめる作業のことで、返済能力の有無を判断するために欠かせないステップです。
この確認を怠ると、無収入の人にお金を貸してしまうリスクが高まるため、銀行・消費者金融を問わず基本的に実施されます。
在籍確認の電話は平日日中に掛けられることが多い
在籍確認の電話は、多くの場合平日の日中に掛けられます。
みずほ銀行をはじめ銀行カードローンでは、申込内容の確認のため、みずほ銀行または保証会社（オリコ/アイフル）から、個人名または銀行名で勤務先へ連絡する場合があります（用件は伝えません）。
一方、消費者金融の場合は会社名を出さず個人名で電話をかけるのが一般的です。
また、在籍確認について前もって職場に連絡がある旨を伝えておくと、スムーズに確認が取れ審査時間の短縮につながります。
本人の在籍が確認できればOK
在籍確認の電話は、必ずしも申込者本人が対応する必要はありません。
担当者に取り次いでもらえなくても、「ただ今席を外しております」や「本日休暇をいただいております」等の回答で、その職場に在籍している事実が確認できれば完了します。
逆に、電話に出た方が「そのような者はおりません」と答えてしまうと在籍が取れず、審査通過ができなくなってしまいます。
社内で自分宛の電話対応をしてもらいやすいよう、申込後に「銀行から電話があるかもしれない」と周知しておくのも一つの手です。
在籍確認連絡の対策方法
どうしても勤務先への電話連絡に支障がある場合は、事前に対策を考えましょう。
たとえば、派遣社員の方であれば実際に雇用関係にある派遣元（派遣会社）の連絡先を申告する必要があります。
また、夜勤が中心で日中会社に人がいない職場や、自分以外に電話を取る人がいない個人事業所などの場合は、あらかじめ銀行側にその事情を伝えて相談しておくとよいでしょう。
職場連絡が困る方は消費者金融なども検討
どうしても職場への電話が困るという場合は、電話連絡なしで契約できる他社ローンの利用も検討しましょう。
たとえば、消費者金融大手のプロミスやアイフル、SMBCモビットなどでは「原則として勤務先への電話連絡なし※」を打ち出しており、WEB上で収入証明書類等を提出することで在籍確認を完了させてくれます。
※ プロミスやアイフル、SMBCモビットは「原則電話なし」を案内（ただし審査により電話の可能性・同意取得あり）。
ただし、これらは銀行カードローンではなく金利の高いローンになりますので、緊急時の一時的な利用に留め、早期完済を心がける必要があります。
審査結果の連絡は原則メール※
審査結果の連絡は原則メール※（申込内容確認や在籍確認は銀行または保証会社から電話の場合あり）です。
※ 必要書類登録・審査結果・契約内容はメールで通知（受信設定を必ず確認）。
審査に通過して契約手続きが完了すれば、借入可能枠が設定されます。
みずほ銀行に既存の普通預金口座がある方は、その口座に即時入金する形で借入ができ、手持ちのキャッシュカードをそのままローンカードとしてATMから引き出し可能です。
新たに口座を開設した場合でも、インターネットバンキング（みずほダイレクト）を通じて振込融資を受けられます。
カード種類は新規申込は「キャッシュカード兼用型」が適用（自動貸越機能付与）されます（「キャッシュカード兼用型」には自動貸越機能。専用型は新規受付停止）。
カード到着前でもみずほダイレクトで借入・返済が可能です。
カード到着（郵送で1～2週間程度）を待たずとも、WEB上で借入操作が完了すれば指定口座に振り込んでもらえるので安心です。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
みずほ銀行カードローンは安心？メリットとデメリット
最後に、みずほ銀行カードローンのメリット・デメリットを整理し、どんな人に向いているかを考えてみましょう。
みずほ銀行カードローンのメリット
カードローンとして金利が低い
最大のメリットはやはり金利の低さです。
特に、高額を借りたい場合や長期分割で返済したい場合に、金利差の恩恵は大きくなります。
また、限度額が最大800万円※と余裕があるため、必要に応じて追加で借り入れることもできます（ただし無計画な増枠は禁物です）。
※ ご利用限度額は所定の審査により決定いたします。
銀行カードローンは総量規制の対象外ですが、審査で返済能力を超える貸付は行われません（自主規制・与信判断あり）ので注意してください。
メガバンクの安心感・信頼感
次に安心感・信頼感の面でもメリットがあります。
メガバンクであるみずほ銀行のサービスということで、銀行ならではの厳格な管理体制と信頼性があります。
不透明な業者ではなく、銀行が直接融資するカードローンなので、金利や手数料など契約条件が明確で法令順守もしっかりしています。
「消費者金融から借りるのは抵抗があるが、銀行のローンなら利用したい」という方にも適しています。
借入・返済の利便性
借入・返済の利便性も見逃せません。
みずほ銀行カードローンはインターネットで申込が完結し、契約後はみずほダイレクト（インターネットバンキング）やスマホアプリから24時間いつでも借入・返済の操作ができます。
また、全国のコンビニATMからも引き出し・返済が可能です。
さらに、みずほ銀行のキャッシュカードと一体型となるため、カードが増えずスマートに利用できるのもポイントです。
毎月の最低返済額は2,000円〜（残高スライド方式／例：10万円超〜20万円以下＝4,000円、残高に応じて段階的に増加）と無理のない範囲で設定されており、家計への負担を調整しやすい設計になっています。
みずほ銀行カードローンのデメリット
審査のハードルが高い
一方、デメリットとしては審査のハードルが高いことが挙げられます。
上述したように、安定収入がない場合や他社借入が多い場合は審査通過が難しいでしょう。
「とにかく審査が不安」という方にとっては、申し込んでも期待に添えない可能性があります。
即日融資は基本的には難しい※
また、即日融資の確実性がやや劣る点もデメリットです。
最短当日で借りられる可能性※はありますが、特に口座を持っていない状態からの申込だと数日かかるため、急いで資金が必要な場合にはタイミングを見計らう必要があります。
※ 最短当日はインターネット申込かつ条件適合時の目安。土日・時間外・在籍確認不可等で翌営業日以降になります。
※ みずほ銀行の普通預金口座をお持ちの方に限ります。
在籍確認の電話は避けられない
さらに、原則として在籍確認の電話連絡を避けられない点も、人によってはデメリットと感じるでしょう。
他社では電話連絡なしを掲げるローンもある中、みずほ銀行カードローンでは基本的に職場への電話確認が行われます。
「会社にローンのことを知られたくない」という方には心理的ハードルになるかもしれません。
（在籍確認は銀行名または個人名での電話。用件は第三者に伝えません／本人が出なくても在籍が分かれば完了）
契約と同時に普通預金口座の開設も必須
最後に、みずほ銀行の口座を持っていない場合は契約と同時に普通預金口座の開設が必要となる点も留意しましょう。
ただし、普通預金口座の開設とカードローン申し込みを一体型で進められるので二度手間にはならず、逆に言えば「みずほ銀行の口座開設もしたい」という人には一石二鳥と言えます。
みずほ銀行カードローンは堅実な返済能力と計画性がある人向け
以上を踏まえると、みずほ銀行カードローンは「安定した収入があり、できるだけ低金利で借りたい人」に向いています。
具体的には、毎月安定した給与所得がある会社員や公務員、堅実な返済計画を立てられる人に適した商品です。
一方で、収入が不安定だったり、他に複数の借入があったりして審査通過が危ぶまれる場合は、最初から消費者金融など別の選択肢を検討した方が良いかもしれません。
どうしても少額を急いで借りたい場合は無利息サービスのある消費者金融を短期利用し、後日改めてみずほ銀行カードローンに申し込むという方法も考えられます。
自分の状況に合った賢い選択を心がけましょう。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
【Q&A】みずほ銀行カードローンの疑問に答える
そして、ここまでの内容やその他をまとめて、Q＆A形式にしました。
終わりに｜みずほ銀行カードローンで賢く安心に借入を
みずほ銀行カードローンの金利・審査・在籍確認などについて詳しく解説してきました。
安定収入や良好な信用情報が求められますが、それだけ信頼できる方に有利な条件で融資してくれるローンとも言えます。
大切なのは、借入前に自身の返済計画をしっかり立て、必要以上の借りすぎをしないことです。
みずほ銀行カードローンは大手銀行の提供する安心感のあるサービスですので、条件に合う方にとって強い味方になります。
公式サイトの10秒診断なども活用しつつ、自分が利用可能か確認してみると良いでしょう。
＼ 安心の低金利で計画的に借入 ／
※ 借入は計画的に。遅延損害金（年率）19.9％、またATMは時間帯や機種により所定手数料がかかる場合があります。
※ 本記事は一般的解説です。最新の適用条件・金利・手数料・審査運用は公式情報を必ずご確認ください。〔出典：公式ページ一式〕