【2021年最新版】ネット銀行のおすすめを比較！手数料無料・金利優遇など、その人気の秘密に迫る！

同じ投資目的だとしても「少額投資で小遣い稼ぎ」か、「大口・分散投資で長期資産運用」なのかでおすすめのネット銀行が変わります。

前者なら数百円から数千円単位で投資ができる金融商品があるのか、資金移動のフットワークが軽いのか、後者なら長期投資に向く商品やサポート体制が整っているのか、という点を見極める必要がありますよ。

同じく提携先であったとしても、振込無料回数や手数料に差があるなど、何かしら条件異なるのでこのあたりはチェックが必要ですね。

また毎月、一定額を他行に振り込む定額自動振が無料になることも。そういったサービスも賢く活用しましょう。

一覧表にある「ネット銀行」と「ネットバンキング」って何が違うのでしょうか？

「ネット銀行」とはインターネット専業の銀行のことで、基本的に実店舗はありません。また「ネットバンキング」は従来の銀行がインターネットで各種取引をするもの。その多くは三菱UFJ銀行なら「三菱UFJダイレクト」のように「〇〇ダイレクト」という名前になっています。

なるほど。それぞれどういった特長がありますか？

「ネット銀行」も「ネットバンキング」も、口座開設から各種手続き・金融商品の購入が可能と、それほど大きな違いはありません。

例えば金融商品の購入ならネット銀行の場合、全ての手続きがWeb、あっても書類の郵送で完了します。ネットバンキングでも基本は窓口よりインターネットで申し込んだほうが何かとおトクです。

どっちが良い、というのはありますか？

各種手数料の設定に関しては、強いていえばネット銀行に軍配が上がりますね。

しかし一方で従来の銀行でなくては取り扱いにくい「不動産担保ローン」や「金」「保険」といった金融商品も揃うというメリットがネットバンキングにはあります。

どちらもいいとこ取りするには、「ネット銀行」と「ネットバンキング」の両方を口座開設するのがよいでしょう。「ネットバンキング」は既に手持ちの銀行口座から選ぶのが何かと便利ですよ。

金利だけでなく、ゆうちょ銀行のATM手数料が無料、他行宛振込手数料の無料優遇サービス、各種手続き24時間可能など、ネット銀行ならではのサービスも充実していますよ。

普通預金でもとにかく金利が良いものを探している方に適してます。ただし、NISAやiDeCOといった投資商品は少なく、ローンを組むのも不向き。

とは言え、ゆうちょ銀行で出入金手数料が無料というのは、かなり利便性がよいでしょう。投資やローン目的でなく、シンプルな資産管理・貯蓄に向いていますよ。

各種手数料が無料になる「ハッピープログラム」は、投資系商品や宝くじ系の商品で適度に取引回数が加算される方には有利なシステムです。

楽天ポイントをうまく貯めてデビッドカードでの支払いに当ててもOK。さらに楽天証券と楽天銀行では自動出入金が可能で、証券の取引に応じて楽天ポイントを獲得することができます。

100～1,000円単位でさまざまなs少額投資が可能な楽天証券は投資初心者にもおすすめですよ。

ほぼ無条件で現金のお引き出しや他行宛の振込手数料がキャッシュバックされるのは嬉しいですね。提携先のATMも多く、出金なら月8回まで実質無料。

さらに給料や年金の受取口座にすると金利が優遇されます。出入金の多い家計用の口座として持つのがよいでしょう。

auじぶん銀行は住宅ローンの金利優遇・保障が業界トップクラスの充実内容！マイホーム購入の際にauじぶん銀行の口座開設をする方も多いとか。

またメガバンクである三菱UFJ銀行とタイアップしているのも強み。こちらもインターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」を利用すれば、お互いに振込手数料がかかりません。

マイホームを検討されている方にはぜひ候補に入れてほしいネット銀行です。

SBJ口座の預金を外貨に両替をする場合、LINE Payを使用すれば自宅・オフィス・空港窓口で両替金を受け取ることができます。しかも送料無料なのは非常にお得です！

外貨両替だけでなく、海外預金・送金にも便利な「SBJダイレクト」。韓国ウォンはもちろん、米国ドル・ユーロ・英ポンドの取り扱いもあります。

生活圏が日本に限らない、海外出張が多いという方に適したネット銀行です。

また、金利の高い定期預金をお探しの方の口座開設にも◎。ネットバンキングからでもお得な定期預金を申し込めますよ。

商品・サービスの利用状況でランクが決定する「スマートプログラム（スマプロ）ランク」により振込手数料やATM利用料の無料回数が決まります。

ネット銀行ならではのメリットも見逃せませんね。

口座開設+スマート認証NEO登録で、スマートプログラムはランク2からスタートし、ATM利用・他行宛振込はそれぞれ月5回まで無料となります。手数用無料となる条件が厳しくないのがポイント。

また、住宅ローン商品の魅力・PayPayやLINEPayのスマホ決済などライフプランにも、日々の生活にも寄り添うネット銀行です。

Web手続き後に郵送される「お客様カード」を受け取る必要があり、口座開設にやや時間がかかる感は否めませんが、段階を踏んだセキュリティ対策が期待できます。

投資信託や金銭信託もeダイレクト預金口座で取引可能。金利のよい定期預金狙いはもちろん、きめ細やかな資産運用をしたい方におすすめのネット銀行です。

Pay決済やモバイルでのATM利用やVisaデビット利用など、近頃の「支払い」形式に即したネット銀行。スマホひとつでストレスフリーな決済生活を送りたい方におすすめです。

また、500円から始められる投資信託など少額投資可能な商品が多く、できる範囲で資産運用をしたい若い世代に注目されています。

マイホームや投資目的での不動産購入や、iDeCo・NISAを活用した資産運用に適したネット銀行。どちらかと言うと、長期分散型の資産運用に向いています。

また多彩な商品だけでなく、アドバイザーの無料相談も充実。プロに相談しながら確実にライフプランと照らし合わせた資産運用を行いたい方には、総合力の高いソニー銀行がおすすめです。

すでに三菱UFJに口座を持っている方はぜひインターネットバンキングの切り替えを検討しましょう！

スマホひとつで残高や出入金明細の確認、振込が可能なのはもちろん、三菱UFJのATM時間外利用が手数料無料※2、コンビニATMも月1回手数料無料※2なのが魅力。

そもそも自前のATM設置数も多いため、ネットバンキングに切り替えておけば何かと便利です。さらにNISAやiDeCoが三菱UFJダイレクトから扱え、投資信託といった金融商品もWeb上で取り扱い可能なのが高く評価できます。

インターネットインフラ事業を展開している「GMOグループ」ならではの強みといってよい、ネットワークセキュリティの高さが魅力。口座開設するとVisaデビット付きのキャッシュカードが届けられ、国内外の数多くの加盟店でタッチ決済が可能です。

クレジットだとついつい使いすぎる方や、モバイル決済では入金が面倒、という方におすすめです。毎月の出費を計画的に管理したい方にも◎

「SMDBCポイントパック」ですが、三井住友銀行が給与や年金振込口座であれば無料条件を満たします。またNISA口座に残高がある条件でもOK。

手数料のお得感がやや低いながらも、「SMDBCポイントパック」は難易度が高い条件ではありません。もうひとつのメガバンク三菱UFJ銀行とタイアップしているという強みもありますよ。

またローン利用者数の増加傾向にある金融商品の多彩さも見逃せません！

イオン系列の店舗にはほぼ必ずあるイオン銀行ATM。また所定時間はそれぞれあるものの、みずほ銀行・ゆうちょ銀行・三菱UFJ銀行のATM出入金が無料というメリットもあります。

窓口・電話・チャットと、手続きに関するサポート体制も充実しており、主婦層や年配の方にも人気です。