キャレントの審査に落ちた人がすべきこと｜無料相談先とどう行動すれば良いかを解説
キャレントに申し込んだものの、審査に落ちてしまい
とお悩みではありませんか？
実は、複数の金融機関に立て続けに申し込むことで“申込ブラック”とみなされ、ますます審査に通りにくくなるリスクがあります。
さらに、延滞や滞納が続く場合は金融ブラックの可能性も高まるため、早めの対処が必要です。
本記事では、審査が通りにくくなっている人が陥りがちなリスクと対処方法を解説するとともに、無料相談先の活用術や、債務整理を含めた適切な解決策についても紹介します。
焦りのあまり闇金などに手を出す前に、正しい知識を得て仕切り直しを目指しましょう。
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キャレントの審査に落ちたら…すぐに無料相談を検討しよう
キャレントに「申し込んだけれど審査を断られた・・・」という方は、まず冷静に状況を整理することが大切です。
ビジネスローン以外でも、社の消費者金融に申し込みしても審査が通らない場合、焦りから誤った判断をしてしまう可能性があります。
そうならないよう、まずは落ち着いてお金の無料相談を受け付けている「アットネクスト」を検討し、専門のコンシェルジュに相談することをオススメします。
金融トラブルは放置すると悪化してしまうケースが多いため、後回しにせずにまずは行動を起こしましょう。
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申し込みを繰り返すことによる“申込ブラック”
キャレントの審査に落ちたからといって、安易にすぐ別の金融機関へ申し込みを行うのは危険です。
短期間に複数社へ申し込んだ履歴は信用情報に記録され、いわゆる“申込ブラック”状態になるリスクが高まります。
（ビジネスローンでも個人ローンでも同様です。）
つまり、
- 短期間に複数社へ申し込み ⇒ 信用情報に記録が残る
信用情報は各金融機関が審査の際に必ず参照するため、申し込み回数が多いと「お金に困っている」と判断されやすくなります。 - 結果的にどこへ行っても落ちやすい状況になる
申込ブラックとなると、新規のローン審査を通すのがより難しくなり、さらに行き詰まる可能性があります。
このように、むやみに他社をあたるよりも、まずは状況を的確に把握し、お金の相談を優先することが重要です。
アドバイスをもらうことで、代替手段や現実的な返済プランを立てられる可能性があります。
闇金など悪質業者に引っかかるリスク
正規業者の審査に通らず焦っていると、「ブラックでもOK」「即日融資可能」など、妙に都合の良い広告が目につきがちです。
しかし、こうした業者の中には、一部違法な金利や取り立てを行う悪質業者（いわゆる闇金）である場合があります。
もちろん正規業者もあると思いますが、いずれにせよ申し込む前に一度慎重になった方が良いでしょう。
- 正規業者では審査に通らないからといって、安易に怪しいところに手を出すのはNG
金融庁登録のない業者は違法営業の可能性があり、最終的に大きなトラブルへ発展するリスクがあります。 - 過酷な取り立てや法外な金利トラブルに巻き込まれる危険
一度闇金に手を出すと、違法金利の返済負担や執拗な取り立てに悩まされ、さらに精神的にも追い込まれてしまいます。
こうしたリスクを避けるためにも、少なくとも正規登録の金融機関以外への申し込みは絶対に避けるべきです。
返済不能リスクが高まる
どの金融機関も、審査基準があって適合していない人にはどうしても貸せないのですが、複数の金融機関に落ち続けると「今後資金調達ができないのではないか・・・」と不安になるかもしれません。
そのまま負債や延滞を放置してしまうと、信用情報がさらに悪化するだけでなく、家計や事業資金を圧迫する深刻な状態に陥るおそれがあります。
- 借りられないまま延滞が続くと信用情報がさらに悪化
延滞情報は長期的に信用情報に影響し、ますます新たな融資の可能性が閉ざされる原因となります。 - 家計を圧迫し、結果的に追い込まれる可能性
そうなる前に早めの相談がカギです。
こうしたリスクを回避するには、早めに「他の借入先を探す」「おまとめローンを検討する」「債務整理を検討する」といった選択肢が考えられますが、まずは専門家と一緒に考えた方が良い段階です。
本当に「もう借りられないのか？」など状況を正しく把握し、アドバイスを貰って行動することで、自分では探せなかったプランが見つかるかもしれません。
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おかねの相談室「アットネクスト」に無料相談してみよう
とお悩みの方は、おかねの相談室「アットネクスト」に無料相談してみるのがおすすめです。
アットネクストは借り入れや返済に関する情報を多角的に収集・分析し、状況に合わせたアドバイスを提供してくれます。
具体的には、
アットネクストの無料相談を活用し、まずは「他の借入先を相談する」「おまとめローンを検討・相談する」「債務整理を検討する」の可能性を探る
こと。
適切な相談で今後の方針を検討すれば、あなたにとって本当にいい道が見つかる可能性はあります。
まずは無料相談などを積極的に活用し、自分にとって最適な解決策を見つけていきましょう。
自分の状況を客観的に見直すチャンス
アットネクストに相談すれば、既存の借入先や借入額、信用情報の状況などを踏まえたうえで、今後のベストな行動を考えることができます。
自分ひとりでは見落としやすい問題やを洗い出し、正しい方向へ導いてくれる可能性が高いので、
という方は、誰にも言えなかった問題について相談・検討するチャンスでもあります。
最適な金融機関や方法を提案してもらえる
相談を行う大きなメリットのひとつは、「自分に合った金融機関や選択肢を提案してもらえる」という点です。
自身ではどうしても網羅できない貸金業者もあるでしょうし、またそれぞれ審査基準や特徴が異なり、同じ審査落ちでも原因や対処法は人によって変わります。
アットネクストに相談すれば、あなたの具体的な状況に合わせて最適な選択肢を探してくれるでしょう。
また、「＠nextマガジン」などの情報媒体を通じて、多重債務の整理方法や、各社の特徴を踏まえた融資戦略なども学べます。
どこへ行っても断られていると感じている人ほど、専門的な情報源にアクセスし、的確な指針を得ることも可能です。
- あなたにも適切な消費者金融や銀行ローンがある可能性
金融機関によってはビジネスローンだけでなく、フリーローンやカードローンなど、異なる審査基準の融資商品を提供している場合があります。 - 多重債務でもヒントを得られる「＠nextマガジン」
過去の事例など、具体的な指針を提供してくれるため、自分に当てはまるケースを参考にできるでしょう。
「LINE友達追加」で手軽に相談できる
無料相談というと「事務所まで行かないといけないのかな・・・」など、心理的なハードルを感じる方もいるかもしれません。
しかしアットネクストでは、無料を実現しながらLINEを使った診断や選択肢、もちろん希望者には電話での相談にも対応しています。
わざわざ出向く必要がなく、スマートフォンさえあれば簡単にやり取りできるため、忙しい方や外出が難しい方でも気軽に利用しやすいのが魅力です。
LINE経由では、複雑な手続きを踏まずに「どんな道があるのか」確認できるのもメリットです。
電話（フリーダイヤル）の案内も記載しているので、オンラインや電話で疑問点を解消していけるでしょう。
無料相談を活用して、現在の財務状況や今後の見通しについて客観的なアドバイスを受ければ、キャレントの審査落ちからでも立ち直れる可能性は十分あります。
焦りだけで闇雲に借り入れ先を探すのではなく、まずは状況を相談しながら、必要なことに備えていくことが大事ですよ。
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自分が金融ブラックかどうかを確かめる
ブラック情報（いわゆる「金融ブラック」）が信用情報に登録されていると、どうしてもローン審査やカード審査に通るのが厳しくなります。
金融機関が融資を行ううえで「返済できるかどうか」を重視しているためで、過去の延滞や債務整理などのネガティブ情報があると「返済リスクが高い」と判断されてしまうためです。
金融機関に繰り返し申し込んで落ちてしまう人は、一度自分が金融ブラックに該当していないかを確認することも大切です。
金融ブラック（ブラックリスト）とは？
金融ブラックとは、延滞や滞納などの返済事故情報が信用情報機関に記録されている状態を指します。
これを俗に「ブラックリスト」とも呼びますが、実際にはリストが存在するわけではなく、信用情報の記録に基づいて金融機関が判断している形です。
- 延滞・滞納・債務整理などの記録
長期間の延滞や自己破産・任意整理などを行った場合、信用情報機関に“異動情報”として登録されます。異動情報があると、カードローンやキャッシングの審査は一段と厳しくなります。 - 短期での多重申し込みも要注意
短期間に複数社へ申請した場合は、いわゆる「申込ブラック」として扱われ、新規ローンの審査がほとんど通らなくなるケースがあります。 - ブラックの期間はおおむね5年程度
たとえ延滞が解消したり完済したとしても、その情報は一定期間（多くの場合5年程度）は信用情報に残ります。期間中は何度申し込んでも審査に落ちる可能性が高いため注意が必要です。
正直、ブラックリスト入りしてしまうと、新たに借りられる可能性は総じて非常に低いといえます。
そういった方の場合、債務整理が選択肢として検討されます。
信用情報を確認する方法
自分が金融ブラックに該当しているかどうかを知るためには、信用情報に対して直接開示請求するのが最も確実です。
主な信用情報機関には下記の3つがあります。
- CIC（指定信用情報機関）
- JICC（日本信用情報機構）
- 全国銀行個人信用情報センター
これらの機関に情報開示を請求することで、現在のローンやカードの利用履歴、延滞記録などを確認できます。
手続きは郵送やインターネットで行えて必要書類や手数料は各機関によって異なりますが、ウェブサイトで詳しく案内されています。
- 郵送やインターネットで手続き可能
窓口に行けない場合でも、比較的簡単に手続きを進められます。忙しい方でも無理なく利用しやすい方法です。 - 誤情報や古い情報の確認
すでに完済しているローンが「延滞中」として残っているなど、誤った情報が登録されている場合があります。万が一間違いを発見したら、各信用情報機関や金融機関に訂正の依頼をすることが可能です。 - 申し込み前のチェックが重要
すでに多重申込状態になっていないか、あるいは記録が誤っていないかを確かめておくことで、無用な審査落ちを防ぎ、時間や精神的負担を軽減できます。
信用情報機関の比較表
| 機関名 | 主な特徴 | 開示請求の方法 |
|---|---|---|
| CIC（指定信用情報機関） | クレジットカードや消費者金融中心 | インターネット・郵送・窓口 |
| JICC（日本信用情報機構） | 消費者金融、クレジットが中心 | 郵送・窓口 |
| 全国銀行個人信用情報センター（KSCとも） | 銀行系ローンが中心 | 郵送・窓口 |
ブラックが判明した場合の対処法
もし開示請求の結果、ブラック情報が登録されていることが分かった場合は、焦らずに適切な対処を行う必要があります。
ブラックである状態を放置すると、新規の借り入れはもちろん、クレジットカード発行や住宅ローン審査などにも大きな支障が出てしまいます。
ブラック期間は永遠に続くわけではありません。滞納を解消し、完済してから一定の年数（おおむね5年程度）が経過すれば、異動情報が抹消される可能性があります。
しかし、その間に無理に借り入れ先を探してさらに信用を落とすより、早期に健全な状態を取り戻すことが長期的にはプラスになります。
場合によっては債務整理も検討
借金の返済がどうしても難しくなったときには、債務整理を含めた抜本的な対策を検討する必要があります。
債務整理はあくまでも「最終手段」として位置づけられることが多いですが、むやみに借金を増やして状況を悪化させるよりは、早めに整理してリスタートを図った方が良いケースも少なくありません。
キャレントの審査に落ちたり、他に頼れる金融機関がない場合、今後資金調達がさらに厳しくなる恐れがあります。
こうした悪循環を断ち切るために、債務整理の基本的な仕組みや検討すべきタイミング、相談先について理解しておきましょう。
債務整理とは、任意整理・個人再生・自己破産など、法律によって借金を減額または免除してもらうための手続きの総称です。
返済に行き詰まった場合、支払義務を軽減し、再スタートの道を開くために設けられた制度といえます。
- 任意整理・個人再生・自己破産などの手続き
- 借金を合法的に減額・免除してもらうための制度
- 過払い金の有無を確認し、返還請求することも可能
- 信用情報への影響は避けられない
- 債務整理を行うと異動情報（金融事故）が登録される
- 一定期間、新規の借り入れが困難になる
- 多重債務で首が回らない人の救済措置
- 法律の保護を受けられるため、督促や取り立てが一時的にストップ
- 返済計画を立て直して再出発を目指せる
債務整理を行うと、確かに数年は新規借り入れが厳しくなります。
しかし、返済不可能な状態で闇雲に借金を増やすよりは、合法的な形で負債を整理して未来に備えるほうが、長期的には得策になることが多いです。
キャレントの審査に落ちて他に頼れる金融機関がない場合、今後資金調達がさらに厳しくなる恐れがあります。
債務整理に関しては下記記事が参考になるので「債務整理した方がいいかも・・・？」という方はぜひお読みください。
「まだ返済できるかもしれない…」
という思いから、ついギリギリまで借金を続けてしまう人も少なくありません。
しかし、返済負担が限界を超えている場合や金利ばかり支払い続けている状況なら、早めに債務整理を検討するのが賢明です。
- 毎月の返済が限度を超えているとき
- 返しても返しても借金が減らない
- 滞納や延滞が常態化している
- 金利負担が大きく、元本が減らない場合
- 高金利で借りており、利息ばかりを払い続けている
- 債務整理で金利を減額し、元本返済を優先しやすくなる
- 他に借りられる場所がなくなった時点
- キャレントを含め、どこへ申し込んでも審査が通らない
- これ以上の借金は危険。債務整理の検討が必要な合図
上記のような状況に陥っている場合、踏み切るかどうか迷っているうちに状況がさらに悪化してしまうこともあります。
それでも「まだお金が要るし、借りられるところがあるかも？」と思う方は一旦アットネクストへ相談し、「申し込みつくしたけれど難しそう・・・」という方は、債務整理を検討した方が良いでしょう。
【ちなみに】債務整理の「弁護士事務所」と「司法書士事務所」の違い
- いずれも法的手続きに精通しており、交渉や書面作成を代理してくれる
- 相談料や着手金、成功報酬などがかかるため、事前に料金体系を確認。ただし今のまま利息を払い続けるよりずっといい場合が多い
- 法律事務所の方ができることが多く、総じて司法書士事務所のほうが費用が安い
【Q&A】キャレント審査落ちの疑問に答える
そして、ここまでの内容をQ＆A形式にまとめました。
キャレントの審査に落ちたら、まず何をすべき？
無料相談を受けるのが第一歩です。
焦って他社へ申し込むと「申込ブラック」になる恐れがあります。
申込ブラックって何？
短期間に複数社へ申し込むと信用情報に記録され、審査に通りにくくなる状態です。
審査に落ちたら、闇金に頼るしかない？
絶対にNGです。
違法業者に手を出すと高金利や過酷な取り立てで生活が破綻するリスクがあります。
信用情報は自分で確認できる？
可能です。
CICやJICCなどの信用情報機関に開示請求すれば、自分の金融履歴をチェックできます。
ブラックリストに載っている場合の対処法は？
まずは延滞の解消や完済を優先し、状況によっては債務整理も視野に入れるのが有効です。
相談先として「アットネクスト」は信頼できる？
信頼できます。
LINEで無料相談でき、最適な金融機関や返済方法のアドバイスも受けられます。
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債務整理ってどういうときに検討すべき？
返済が限界、延滞が続いている、どこにも借りられないなどの場合は検討すべきタイミングです。
債務整理の種類とその違いは？
任意整理は利息カット、個人再生は元本大幅減額、自己破産は借金全額免除が可能です。
弁護士と司法書士のどちらに相談すべき？
対応範囲が広いのは弁護士、費用が安めなのは司法書士。
ケースに応じて選びましょう。
これ以上借りずに生活を立て直す方法はある？
返済見直しや債務整理で負担を減らすことが可能です。
無理な借り入れは避け、専門家に相談を。
まとめ｜まずは焦らずに相談する！そして行動を！
キャレントの審査に落ちたとき、焦って次々と申し込むのは得策ではありません。
むしろ「申込ブラック」の状態になり、さらに審査が厳しくなる可能性がないとは言えません。
専門家に相談して正しい解決策を見つけることで、新しい借入先を探すのか、債務整理なども含めた最適な道が開けるかもしれません。
アドバイスを求めることで、あなたに合った金融機関やローン商品を提案してもらえたり、返済計画の見直しに取り組めたりと、具体的な解決策を得ることができます。
現状を的確に把握することが、資金繰りを円滑に進める第一歩です。
アットネクストでは、無料相談が可能なほかLINEが使えることが特徴です。
友だち追加をするだけで分かることもあるため、忙しい方や遠方の方でもスムーズに相談できます。
まずはLINEの友だち追加で一歩踏み出しましょう！
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