本当に債務整理に強い、おすすめ弁護士事務所を紹介する｜任意整理／自己破産を口コミや費用で比較

「借りているお金を返せる見込みがない・・・」

「生活が苦しくて何カ月も滞納している・・・」

「返済し続ける生活、いつまで続くのだろう・・・」

など、お金に関する悩みをお持ちの方は『債務整理』がおすすめです。

しかし、いざ債務整理を利用しようにも、事務所を選ぶ基準、利用するメリット・デメリットなど不明なことも多いのではないでしょうか？

そこで、この記事では、債務整理を依頼する上での選び方やおすすめ法律事務所、債務整理の疑問点を紹介していきます。

「1000人以上の債務整理手続きのサポートをしてきた元法律事務所勤務の事務員」が、丁寧に解説します。

ぜひ、借金問題の早期解決にお役立てください。

※1 任意整理は毎月22,000円から、自己破産と個人再生は毎月44,000円からの分割払いが可能
※2 訴訟の場合、報酬金は回収額の27.5％

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嬉しい3つのメリット

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債務整理とは？

債務整理とは、借金の返済ができなくなった人が法的手続きを行えば、減額もしくは返済義務がなくなる制度です。

借金が軽くなる・督促に悩まされなくなるなどメリットも存在しますが、ブラックリストに載るなどデメリットになる面もあります。

しかし、債務整理は、国が認めている今の苦しい生活を抜け出すための手段です。知識を持って利用すれば問題はないので、ここからは債務整理について詳しく紹介していきます。

「ブラックリストに載る」となると、身構えてしまう方も多いと思います。しかし、ブラックリストというのはあくまで通称です。

一部の制限があることは確かですが、代替手段もあります。その上、任意整理であれば周りにもバレないです。

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弁護士事務所を選ぶポイント

債務整理の依頼をしたいが、事務所の選び方がわからない方も多いのではないでしょうか。

ここでは、弁護士事務所を選ぶ際の基準について紹介します。

債務整理を専門（得意）としている事務所か？

ひとえに「弁護士」といっても、実際の業務内容は様々です。

債務整理を依頼したい場合は、債務整理の経験が豊富＆積極的に受け付けている事務所を選ぶようにしましょう。

見分け方としては、事務所のHPを確認する方法が簡単です。病院の「内科」や「外科」といった表記と同じように、得意分野や実績、質問などに「債務整理」の記載があれば、安心して依頼できますよ。

今回は、マネーのプロが揃う「おかねの教科書編集部」が選りすぐりの法律事務所に絞って紹介するので、お急ぎの方はこちらからご覧ください。

費用がわかりやすく提示されているか？

依頼する上で一番気になるのが「費用」ではないでしょうか？

任意整理を検討する人はお金に困窮している方が多いと思います。そこで、まずは「着手金はいくら」を、最初の基準にしましょう。

また、諸費用の分割払いにも対応している事務所もあるため、この点も参考にした上で、ご自身の明るい未来に対して一緒に伴走してくれる法律事務所を探しましょう。

無料相談は何度でも利用できるか？

弁護士事務所の中には、『事前相談は初回は無料』『初回30分のみ無料』など条件が付いている場合があります。

時間など制限が付いていると、焦って知りたいことも聞けません。そこで、『何度でも無料』など落ち着いて質問ができる事務所に相談してみましょう。

また、事務所まで足を運べない方はオンラインや電話で相談ができるかも重要です。

『債務整理の相談は何度でも無料』など特定の相談は無料としている事務所も存在します。これに関してももちろん、こちらにて紹介しています！

事務所は通いやすい場所にあるか？

また、事務所の立地も重要です。

昨今は電話やLINE、Webでの無料相談も充実していますが、依頼となると事務所まで足を運ぶことがあります。

ほかにも事前相談はオンラインでも可能だが、契約を結ぶとなると対面での相談が必須なんて事務所もあります。そうなると、交通費だけでも大きな負担になってしまうので、依頼前に自宅と事務所の立地も把握しておきましょう。

相性の良い弁護士は在籍しているか？

債務整理は手続きがすべて完了するまで、多少の時間がかかります。

特に、債務整理の中で最も大きな「自己破産」となると顕著です。

そのため、自己破産を検討されている場合、何社か問い合わせをして、「良さそう」と思う弁護士に頼むことをおすすめします。

また、弁護士事務所を選ぶポイントとして、

• 複数の弁護士事務所の無料相談を活用して比較してみる
• 債務整理のデメリットも話してくれる弁護士かどうか

などをチェックしてみてください。

多くの方が検討しているであろう「任意整理」の場合、そこまで膨大な時間がかかることは非常に稀です。いずれにせよ、複数の法律事務所を比較しつつ、検討してみると良いでしょう。

口コミなどの評判もチェックする

弁護士事務所の中では、相談可能な時間に制限があるところもあります。そういった事務所の場合、限られた時間の中で良さそうかどうか、選ぶのは難しいでしょう。

そこで参考になるのが、口コミです。実際に利用された方が書いているので、より選びやすくなるでしょう。

ただし、あくまで他人が書いた口コミです。その情報だけに流されず、最終的には自分で選ぶように心掛けてください。

おすすめの弁護士事務所６選

ここまで法律事務所の選び方を紹介してきました。それを踏まえ、おすすめできる弁護士事務所を6選紹介していきます。

どこも債務整理の経験が豊富な上、相談料が無料です。安心して依頼できますよ！

※1 任意整理は毎月22,000円から、自己破産と個人再生は毎月44,000円からの分割払いが可能
※2 訴訟の場合、報酬金は回収額の27.5％

弁護士法人プロテクトスタンス

一押しポイント

事務所紹介

「弁護士法人プロテクトスタンス」は、13,000件以上の債務整理経験を持つ法律事務所。

弁護士への債務整理の相談は、何度でも無料。さらに、顧客満足度93％以上と利用者からの評価が高い事務所です。

依頼では、債務整理に強い弁護士・スタッフによるチームで対応。男性・女性弁護士の両方が在籍しているので、異性には話しづらい内容も相談できます。

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電話での相談は平日は21時まで、土日祝も19時まで受付中です。公式HPには弁護士の顔写真やプロフィールを掲載するなど、相談しやすい環境が整っています。

費用に関しては、依頼者からの「弁護士費用がいくらかかるのかわからない」という声に応え、詳細を依頼前にわかりやすく説明してくれるシステムです。

メールなら24時間受付／相談が何度でも無料／全国展開など、個人的には多くの人にとっておすすめできる法律事務所です。

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良い口コミ

以前お世話になりましたが、とてもテキパキと進めて頂いたので助かりました。こちらからの質問に対しての返信も早く、回答もクリアでした。
ありがとうございました。
AmyTさん

－ 出典：Google

非常に良かったです。
何より不安部分をわかりやすい説明で解消をして頂きました。
その後はどのように解決していくかの道筋と期間をしっかりと説明して頂き、「こちらは質問への回答や提出物」を滞りなく提供すれば、任せて安心であると依頼前に感じることができる会社でした。
安心して相談と依頼をして良い会社かと思います。

hideki mogiさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

ユーザーな不安な部分を解消しながら依頼を遂行しており、満足度が高い事務所だとわかります。

また、説明もわかりやすいとの声も多く、債務整理に対して不安のある人も安心して依頼できるでしょう。

悪い口コミ

今、頼んでいる最中だけど事務員の態度が最悪。弁護士は先生と言われる職業だけど、事務員の自分も同じくらい偉いと思ってる。分からないところがあったので聞いたら、まるで私が被告人であるかのような尋問をされた。弁護士先生の方がまだ「依頼人のために働いている」ことがわかってるんじゃないだろうか。こんな偉そうな事務員のいる事務所は初めて見た

龍香光さん

－ 出典：Google

大手かと思い安心出来るかなと、さらに夜も電話が通じるのでお願いしたのが間違いでした。
破産依頼しました。分割で支払い、半分入金が終わる頃に破産申立をしますと契約時に言われましたが、ほぼ満額入金するまで何もしてもらえず。さらにその間に月を跨ぐので書類を追加、追加で申立すらしてもらえず。
1度、2度電話に出れず折返しが遅くなると、辞退しますと手紙。
結局1年近くかかり、何も出来ず打ち止め。その間に債権者から裁判を起こされ差押になり、その事も伝えてもほぼ他人ごと。
結局他の弁護士さんに依頼したら2ヶ月半で申立までしてくれました。

良く考えた方が良いです。

人獣ぷーさんさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

途中で辞退された内容がありますが、依頼人と連絡が取れなくなると、弁護士事務所側も手続きをストップすることがあります。

連絡が取れないと事務所側も動けなくなるので、電話以外にもメールを使ったり、連絡が取りずらくなる旨を共有しておくことが大切でしょう。

事務所情報

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東京ロータス法律事務所

一押しポイント

事務所紹介

「東京ロータス法律事務所」は、任意整理から自己破産の管財事件までをお任せできる弁護士事務所です。

電話・メールからの相談もできる上に、土日祝日も営業しているので、全国どこにお住まいでも依頼できますよ。

高額な債務整理の場合でも価格を抑えた費用や分割での支払いにもできるなど、利用者に寄り添った事務所です。

個人以外にも法人の依頼にも対応。経験と実績に基づいた最適な解決方法を提案してくれるでしょう。

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良い口コミ

過払い請求でお世話になりました。
既に完済済みのキャッシングを試しに依頼しましたが、結構戻ってきました。
宝くじ気分で、戻ったらラッキー程度に思ってたので嬉しかったです。
手数料等安く、安心してお任せできました。
殆どが、電話のやりとり。郵送書類等一回。
現地事務所に一回行きましたが、遠方の方は相談できるとの事。
当方、訴訟など無かったので、訴訟する場合は、これに限らないと思いますが、弁護士のプロ根性は感じられると思えます。
追記、返済金が戻るまでのトータルの日数は、約半年ぐらいでした。
訴訟あると更に伸びるとのこと、その場合のシュミレーションもしてくれましたが、大差ないので訴訟しませんでした。

Bleu Montさん

－ 出典：Google

夫婦で破産申立てを依頼しました。
いつも私達夫婦に寄り添って下さり、またアドバイスして頂き心から感謝しています。
書類集め等色々大変でしたが、思い切って相談して本当に良かったです。
毎月の支払いに苦しんでいた頃が嘘のように、穏やかな気持ちで過ごせる日を迎えられたのは、先生やスタッフの皆様のおかげです。
ロータス様には感謝しても仕切れません。
こんな私達夫婦の感謝の想いを口コミで皆さんに読んで頂けるなら嬉しく思います。

rurukotaさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

破産や過払い金など、幅広い手続きをサポートしてくれることがわかります。

「弁護士・スタップともに親切に対応してくれた」という声も目立ちました。

悪い口コミ

こちらの電話対応に気持ちが滅入りました。
二度と関わりたくないですね

ゆうしんさん

－ 出典：Google

笑っちゃうくらい電話対応最悪です
上から目線で相談する気も無くなりました

らむねしゃんさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

実際の面談時の評価とは反対に、電話対応の悪さを指摘する口コミがありました。

電話が苦手な方は、メールで連絡を済ませることもできます。また、下記の減額診断を行うと、大まかな状況の整理になります。

気になる方は活用してみてください。

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FAST法律事務所

一押しポイント

事務所紹介

「FAST法律事務所」は、実力はの法律事務所にも関わらず、債務整理に関する相談料が何度でも0円。

また、紹介してきた他の法律事務所と異なり、オンライン面談やLINEも相談が可能です。

そのため、「相談しにくい事項なのに、忙しくて手が空かない・・・」という方も相談しやすい環境が整っています。

口コミでは「淡々としている」といったものも見かけますが、その分、キッチリ仕事をこなしてくれる印象があります。

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良い口コミ

わからないことはわかるまで言い方を変えたりして説明してくださるので、不安な部分も払拭できました！これからもよろしくお願いします！

天竺牡丹さん

出典：https://g.co/kgs/9Qki1qR

毎月の返済金額がかなり減りました。電話対応が親切でよかったです。

yudai ishiguroさん

出典：https://g.co/kgs/bXnV5Yw

債務整理はじめ、弁護士に依頼するような内容では、聞きなれない法律用語が出てきます。

電話対応に関しては、やはり担当者によって変わるようです。

まずは、メールから問い合わせた方が良いと思います。

一般的には理解するのも大変ですが、分かりやすい言葉で言い換えてくれたり、電話の対応が親切なのは好感が持てますね。

悪い口コミ

いかに契約できる人を集められるかに重きを置いてるんでしょう。

契約するための説明をする時は普通に喋っていたのに、契約しようか悩むことを伝えた途端にめんどくさがられるような対応を取られました。

1週間後に折り返し連絡しますと言われまた電話した時も「やっぱり契約しませんよね、はいわかりました」と言わんばかりのあっさりした対応でした。

ちくわっちょ。さん

出典：https://g.co/kgs/VaE9jBD

先に、良いことばかりを言って契約させてその後に、デメリットなどを説明される。

契約件数が命の悪徳業者です。解約を申し出ると、連絡が取れなくなります。

HIROMI MORIさん

出典：https://g.co/kgs/j31ABMR

一方、ネガティブな口コミも少なくない点は見逃せないと感じました。

街の弁護士事務所など、昔ながらの人情派の弁護士さんのような対応を期待していると、ギャップがありそうです。

事務所情報

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べリーベスト法律事務所

一押しポイント

事務所紹介

「ベリーベスト法律事務所」は、国内の刑事・民事裁判から債務整理、国際業務まで取り扱う大型法律事務所です。

270名の所属弁護士がそれぞれの専門分野でチームを組むため、対応力に評判があります。債務整理専門というわけではないものの、特にB型肝炎の集団訴訟でも有名になった事務所です。

電話での受付は24時間365日対応。北海道から沖縄まで全国75拠点（2024年8月現在）があるので、お住いの場所に関係なく相談しやすい事務所ですよ。

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良い口コミ

電話での相談でしたが遅い時間や土日祝日も受け付けしており対応も丁寧でストレスを感じる事無く相談する事ができました。
他の法律事務所では断られたのですがベリーベストではすんなり引き受けてていただき解決する事ができました。
家族全員大変感謝しています。
どうもありがとうございました。
石丸正さん

－ 出典：Google

債務のことで、携帯からベリーベスト法律事務所に相談しようと思ったのですが、不安になり、ずっと連絡しなかったのですが、定期的に連絡を下さり、相談にのっていただきました。曖昧な記憶だったのにもかかわらず、また携帯の使い方もしっかりできなかったのですが、根気よく聞いて下さいました。過払い金が戻ってくると聞いたときは、本当かな？と思いましたが、今ではもっと早く相談すれば良かったなと思いました。本当にありがとうございました。

榊祐子さん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

遅い時間や土日・祝日でも受け付けているので、相談しやすい環境を評価している方が、大勢いらっしゃいました。

また、手続きも丁寧で、もっと早く手続きをするべきだった感想も聞こえてきました。

悪い口コミ

信用できない最低な事務所。 HPに初回相談60分無料と記載してあるのに 電話すると1時間枠で取るので5,000円かかると言われた。 HPを確認して再度電話すると、 30分無料で大丈夫と言われる。 さっきと案内内容が異なると言うと 「さっきの案内が間違ってました。やっぱり5,000円は必須でかかります」と。 HPにこう書いてましたよね？って 言わない客からは5,000円取って 言う客からは取らないという 法律事務所あるまじき対応。 ぼったくり。

hanaさん

－ 出典：Google

初回無料相談を謳っておきながら実際に電話をすると11000円いただきますと言いだす始末。
相手にするだけ無駄な事務所です。
広告に嘘を載せるような事務所をどう信用するというのだろうか。
こことのやりとりは言った言わないになりますので電話内容は全て録音しないといけません。
皆様も他の事務所をあたった方がいいと思います。
ふじなおさん

－ 出典：Google

法律相談をメールで問い合わせましたが、黙殺でした。あてにならない法律事務所だと思います。
山田太郎さん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

一方、相談費用についての悪い口コミが目立つ結果でした。

初回の相談料は基本無料ですが、一部案件では費用が必要なこともあります。よって、相談前に聞いておくとトラブルが防げます。

事務所情報

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弁護士法人サンク総合法律事務所

一押しポイント

事務所紹介

弁護士法人サンク総合法律事務所は、債務整理に強い弁護士事務所です。月600件以上の相談があるなど、多くの方から頼りにされていることがわかりますね。

中でも、過払い金請求・任意整理・個人再生・自己破産の債務整理に強く、女性の弁護士も所属したアットホームな雰囲気と成果報酬を重視した料金体系が魅力です。

電話や24時間対応しているメールがあるので、遠方に住んでいる方でも相談OK。相談料も無料なので、気軽に相談できますよ。

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サンク総合法律事務所に限った話ではないですが、債務整理を弁護士・司法書士に依頼すると、督促や返済は一時的にストップします。

専門家にアドバイスをもらいながら、落ち着いて今後の返済計画を考えられます。

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良い口コミ

債務整理でお世話になってます。
申し込むのに相当勇気がいりましたが、事務所の方が私自身の債務状況が分からない状態でよく話を聞いて相談に乗って下さり最善の方法を提案してくださり、状況報告や今後どうすれば良いのか丁寧に教えてくださるので勇気をだして依頼をして良かったです。
これから債務整理が始まりますが分からない事があれば何時でも連絡くださいと言っていただき安心出来ました。
依頼して良かったです。

伊藤明美さん

－ 出典：Google

債務整理に実績のある事務所とうかがっていた通り、相談や質問内容への返答が明確で分かりやすく、担当の弁護士さんや窓口の方みなさん親身にご対応いただきました。
人同士のことですから相性はあると思いますが、少なくとも私自身は失礼と感じるような対応を受けたことは一度もありません。
コロナ禍での依頼のため対面なしのフルリモートでしたので、慣れていない方やどうしても相手の顔が見えないと嫌な方にはハードルが高く感じられるところはあるかもしれません。
出向の必要もなく書類のやり取りもクラウドサインで完了できるため、個人的には楽で、デジタル対応されていることに好感があります。
takeru yamatoさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

「疑問点も気軽に質問することができる、話しやすさ」を評価している声が多数見られました。

債務整理は利用する上で不安が多いので、このように質問しやすい環境が整っているのは嬉しいですね。

悪い口コミ

こちらで債務整理をお願いし完了しましたが、後から考えるといろいろと疑問符がつきます。
最低限の仕事はしてくれたと思いますが、本当に依頼者の身になって考えてくれているとは思えません。
一つは事務所側のお仕事が完了し、返済計画の渡された際に、資料に債権者への連絡先が記載なく、尋ねましたが「自分でネットで調べてください」ということで取り合ってもらえませんでした。そんな事ってあります？
もう一つは多重債務者には気をつけるべき事があります。具体的には言えませんが、その事について後から「あっ」と思いました。債務者には将来的に不利になる事ですが事務所の方は痛くも痒くもない事です。全く説明がありませんでした。他にも色々あります。
相談される方は追い詰められている状況で余裕がないとは思いますが、債務整理についてよくよく調べてから相談されることをおすすめします。また、相談先は最初から1箇所に決めず、複数箇所に相談して慎重に決めるべきです。相談時に委任するかを保留し、断りたい場合は後から電話かメール一本すればいい話です。
正直言ってこちらはお勧めしません。
田中浩一さん

－ 出典：Google

対応が雑。
資料等なく口頭のみで分かりずらい。
勝手に内容変更。
変な電話がかかって来るようになった。
電話にかかる時間が30分ほどと提示してきたのに大幅に延長され1時30分以上話された。
nagisa kuriharaさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

電話が長いなどの悪い口コミがありました。

電話に関しては借金の状況などの事前に知っておくべきことが多いので、結果として通話時間が長くなってしまったと考えられます。

「資料がなく口頭のみだった」という声もありますが、資料が欲しい旨を伝えてみてください。きっと対応してくれますよ。

事務所情報

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弁護士法人ユア・エース

一押しポイント

事務所紹介

「弁護士法人ユア・エース」は、債務整理・交通事故、消費者トラブルから離婚調停まで、幅広い法律問題に対応している事務所です。

大手事務所で、債務整理にも強い弁護士も多数在籍しています。また、相談料も無料で対応しています。

といった問題にも対応してくれる事務所です。

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良い口コミ

天音総合法律事務所の時から債務整理でお世話になりました。お困りの方は本当にユア・エースさんおすすめします。返済をしていてもなかなか減らず困り果ててた所ネットで見つけ相談から始まり、分かりやすく丁寧な対応をしていただきユア・エースさんにお世話になる事に決めました。分からないことはその都度電話で丁寧に説明をして下さり不安もなく今までこれました。無事来月で返済が終わります。感謝の気持ちでいっぱいです。ありがとうございました！
MIYANO TACHIBANAさん

－ 出典：Google

約5年前に色々と借金が重なってしまい債務整理をしようとネットで調べてユアエース【旧天音総合法律事務所⠀】さんを見つけました。
初めての相談の時丁寧な対応をしてくださって凄くホッとしたの覚えています。

しばらく収入が減ってしまった時返済が難しい時も親身になって話を聞いてくださり返済プランの変更などもして頂いた時は助かりました。

今まで対応してくださった女性の方も男性の方もとても優しく話しやすく、私は凄く良かったと思います。

↑で書いた収入が減ってしまったのも体調が悪く仕事を休みがちでそれを伝えた所、すごく心配してくださって…

返せるかとか色々と不安になってしまっていたんですけど、不安も消えました！

そして無事完済をして思う事は
本当に長い間ありがとうございました！！
私はユアエースさんに依頼をして凄く良かったと思いました！
本当に感謝しています！
29 nemuさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

利用者からは、対応が丁寧で親切だった声が多く寄せられています。

また、対面以外にも電話・メールでのやり取りも非常に丁寧だったと高評価です。

悪い口コミ

何度かやり取りをして契約しますとなりました。面談するので事務所まで来てくださいと言われました。精神的な病気があり行けない事を告げたら契約はやっぱり出来ないとのこと。ホームページには事務所に面談に来れない人とは契約はしませんと記載はあったか？
もしかしたら見逃したかも？
期待していただけにガッカリしました。
Maru Saiさん

－ 出典：Google

一度問い合わせしたら本当にしつこく電話してきます。迷惑です。
rさん

－ 出典：Google

※口コミはすべて原文のまま掲載しています。

事前相談はWebでも可能ですが、契約となると直接事務所まで行く必要がある場合もあります。

そのため、契約前にHPなどで確認しておくことが大切です。訪問の有無を重視するなら、事前相談時に聞いておきましょう。

事務所情報

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【どれがいい？】債務整理の種類と選び方

債務整理が得意な弁護士事務所を紹介してきました。

しかし、自分の状況では複数種類ある債務整理の項目の中で、一体どれを利用したらいいのかわからない人もいらっしゃると思います。

そこで、各債務整理（任意整理・個人再生・自己破産・特定調停）の特徴や向いている人についてまとめました。

任意整理

『任意整理』は他の方法と違い、裁判所を通さないで手続きを行う方法です。

将来の利息をカットし、残りを原則3年〜5年程をかけて返済していきます。毎月の返済額が決まっているので、働いてない方・給与面が不安定な方は認められない可能性もあります。

一方、裁判所を通さないため、必要な書類や手続きも少なく早く手続きができるのも特徴です。

また、任意整理は弁護士ではなく、司法書士も業務の範囲として行える行為です。

司法書士事務所は一般的に、弁護士事務所よりも費用を抑えられる傾向にあります。

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任意整理がおすすめな人

メリット

• 毎月の返済額を減らせる可能性がある
• 将来の利息がカットされ、元金のみの返済になる
• 督促や取り立てが止まる

債務整理のメリットは毎月の返済が減額になり、元金のみ返せば良い点です。

また、債権者側に督促を留めるようにできるので、金額面でも精神面でも余裕が出るでしょう。

デメリット

• 返済は続けていく必要がある
• 安定した収入がないと申請が認められない可能性がある
• 任意整理には応じない債権者もいる

一方、金額が減っても返済は続けて行く必要があります。

債権者の中には、毎月決まった額の収入がないと、任意整理を認めてくれないこともあるので注意が必要です。

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個人再生

『個人再生』は、裁判所に再生計画の認可決定を受け、借金を約5分の1と大幅に減額してもらう手続きです。

減額された借金を約3年かけて支払い、残りの借金については支払の義務がなくなります。また、住宅ローンを支払い続ければ住宅を残せるのも特徴です。

元金の減額もできるので、借金が高額な方は利用を検討してみてください。

個人再生がおすすめな人

メリット

• 元金の減額ができる
• 自宅や車などの資産を残せる
• 職業や借金の理由に制限がない

任意整理と違い、元金の減額ができるのがメリットでしょう。

自宅や車など、本来なくなってしまう資産も、条件次第で残せるのも大きな特徴です。

デメリット

• 手続きが複雑
• 手続き完了まで時間がかかる
• 保証人にも影響がでる

デメリットとしては、任意整理よりも手続きが複雑・時間が必要であること。

また、借金はゼロにはなりません。個人再生後も返済していく必要があります。

自己破産

『自己破産』とは、裁判所から「借金の返済能力がない」と認められ、借金の支払い義務免除を受けることができる制度です。

借金を全額免除してもらえますが、財産はほとんど処分されます。

また、破産理由がギャンブルなどの浪費や詐欺的な手段で融資を受けたといったものだった場合、免責不許可事由として免責を得ることができません。

自己破産については、詳しくは下記記事をご参照ください。

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自己破産はこんな人におすすめ

メリット

• 借金の支払い義務がすべてなくなる
• 財産はすべて失うわけではない
• 強制執行される心配がなくなる

自己破産の一番の特徴は、借金の支払い義務がなくなることです。

本来返済すべきお金がゼロになるのは、精神的にも金銭的にも楽になりますね。

自己破産すると財産はすべて没収されるイメージがありますが、時価で20万円以下の財産であれば、財産は没収されることはありません。

デメリット

• 20万円以上の資産が没収される
• 職業によっては一部制限される
• 新しい借入が数年できない

デメリットとしては、一部を除いて財産はすべて処分されてしまうことです。

時価20万円以上のものはすべて対象となるため、家や自動車など手放す必要があります。そのため、今まで通りの生活とはいかなくなるでしょう。

さらに、士業や一部の公務員などは、自己破産の手続き期間中は仕事の制限を受けてしまいます。

特定調停

『特定調停』とは、裁判所が仲介し、債権者と話し合い返済方法や条件を変えてもらうことです。

個人再生や自己破産に比べ、比較的手続きが簡単ですが、債権者と直接話し合う必要があります。また、決まった内容（調停決定）は法的に強制力があり、債権者はその内容に従わなければなりません。

さらに、交渉であるため、法律の知識が求められることも要注意です。

特定調停はこんな人におすすめ

メリット

• 借金額を大きく減らせる可能性がある
• 手続きが安く費用もそれほどかからない
• 知識があれば弁護士を雇う必要がない

メリットとしては他の方法より、手続きにかかる期間が短い点です。

知識があれば弁護士や司法書士を雇うことなく、自身で行えるので費用も安く済ませることができます。

デメリット

• 債権者全員の同意が必要
• 税金など一部の債務は対象外
• 裁判所に何度も足を運ぶ必要がある

自身で対応するのは費用は安く上がりますが、資料の作成や債権者の説得など、かなりの精神的な負担となるでしょう。

また、裁判所に何度も足を運ぶ必要があり、時間の捻出が難しい、手間だと感じることも多いでしょう。

法律などの知識が必要となるため、やはり基本的には弁護士や司法書士に任せた方が良いでしょう。

【利用前に解決】債務整理の疑問点

最後に、債務整理に関する疑問点をまとめました。

利用する前に知っておくと、不安な思いを避けることができると思います。

前向きな未来へ頑張りましょう！

債務整理に必要な期間は？

債務整理に必要な期間は、方法によって異なります。

上記はあくまで目安ではあるものの、概ね表のような期間がかかると思ってください。

債務整理をすると周りの人間に知られる？

また、債務整理をする際に気になる点として、「周りにバレないか」という点でしょう。

これは結論、

といったところ。

いずれも100％知られない／知られるわけではないものの、任意整理が最も知られない可能性が高いでしょう。

今回紹介した法律事務所であれば、そういった配慮も行ってくれますよ。

債務整理をしたら、生活にどんな影響がある？

債務整理を行うと、個人信用情報に事故情報（いわゆるブラックリスト）が登録されます。

そうなると、以下のような生活上の支障が現れます。

• 所有しているクレジットカードが使えなくなる
• 新しいクレジットカードが作れなくなる
• 住宅ローンや自動車ローンなどが組めなくなる
• スマホや携帯端末の分割での支払いが不可になる

ただし、事故情報（ブラックリスト）に載るのは一定期間です。

また、自己破産に限り、財産を処分することになります（一部例外あり）。

一度載ってしまうと、一生クレジットカードが作れなくなるわけではありません。その点、ご安心ください。

日々の支払いをデビットカードで代用したり、住む家もローンを組んで購入せず、保証会社の審査が甘い賃貸物件に住むなどが考えられます。

債務整理の相談は弁護士だけにしかできない？

弁護士以外にも、司法書士も債務整理の担当ができます。

違いとしては、取り扱える負債の「上限額」（限度額）が異なる点です。司法書士の場合は、取り扱える金額は「債権者1社につき140万円まで」と上限があります（弁護士は取り扱える金額に上限はありません）。

また、 司法書士は自己破産や個人再生で代理人になれません。そのため、自己破産／個人再生を行う際は、弁護士事務所へ依頼しましょう。

一方、任意整理は多くの場合、司法書士でも問題ありません。下記のような司法書士事務所へ任意整理をする場合、弁護士事務所よりも費用を抑えられることがあります。

＼まずは無料で減額診断！／

自分だけで債務整理はできる？

知識があれば、弁護士や司法書士の力を借りずに手続きを行うことはできます。

しかし、自身で資料の作成や交渉が必要となり、負担になることは間違いないでしょう。

また、債務者には相手にされず、負債金の交渉も上手くいかない可能性があります。督促を止めることもできないので、心的なストレスも大きくなる可能性も。そのため、多少費用は必要でも弁護士に依頼することをおすすめします。

どの程度減額できるか事前に知ることはできる？

弁護士への相談前にどの程度減額ができるのか知りたい方は『減額診断』を活用してみてください。

上記の司法書士事務所にも、今回紹介したおすすめの弁護士事務所にも減額診断は用意されています。

方法も借入額などを記入するだけでOK。無料で活用できるので、気になる方は一度試してみましょう。

【まとめ】債務整理で、新しい生活への第一歩を踏み出そう

今回は、債務整理とおすすめの法律事務所／司法書士事務所を紹介しました。

債務整理は借金の苦しみを軽減できる国が認めた制度。

もちろん、キチンと返すことができればベストですが、「返せど返せど元金が減らない・・・」といった人にとって、救いの手を差し伸べてくれる手段です。

長く暗い、苦しいトンネルを歩んでいたあなたにとって、チャンスでもあります。

債務整理を利用することで、新しい生活への第一歩を踏み出せる切欠を掴んでみましょう。

※1 任意整理は毎月22,000円から、自己破産と個人再生は毎月44,000円からの分割払いが可能
※2 訴訟の場合、報酬金は回収額の27.5％