カテゴリー
人気記事
新着記事
  1. ホーム
  2. カードローン
  3. アイフルの金利は高い？計算方法は？利息の仕組み＆利息負担をできるだけ抑える返し方を徹底解説

アイフルの金利は高い？計算方法は？利息の仕組み＆利息負担をできるだけ抑える返し方を徹底解説

カードローン
当サイトのリンクには広告が含まれています。

このサイトの本文はCC BY 4.0で自由に引用・転載できます。

出典リンクとライセンス名を明示してください。

アイフルの金利は年3.0～18.0％に設定※されており、上限金利（例：年18.0％）が適用される場合があります。

そのため「利息が膨らんで返済がなかなか進まないのでは？」と不安に感じる方も少なくありません。

※実際の契約金利は審査で決定されます（公式表示：3.0～18.0％）

あわせて読みたい
【はじめての人必見】アイフルでお金を借りる方法：選べる申込手段と手順を詳細解説 初めてアイフルでお金を借りる際、審査や金利、借入方法など分からないことが多く、不安を感じる方も少なくありません。 特に、初めての利用では、 審査に通るか不安… …
あわせて読みたい
アイフルの審査は厳しい？時間がかかる？家族や職場にバレる？不安を解消する完全ガイド アイフルの審査時間は「最短18分※1」と聞くと非常に早いイメージがありますが、実際には申込みの時間帯や状況によって左右されるため、不安を感じる方も多いでしょう。 …

この記事では、

  • アイフルの金利が他社と比べて高いのか、利息がどのように計算されるのか
  • 返済総額を抑えるための具体的な工夫
  • 短期完済の重要性
  • 繰上げ返済や無利息サービスの活用法
  • おまとめローンや増額による金利引き下げの可能性

まで網羅します。

アイフルは契約条件の理解と計画的な返済ができる方にとって、有力な選択肢になり得ます。

＼今すぐ必要な資金に備える！／

アイフルへ申し込む！

主要貸付条件（アイフル｜キャッシングローン）

  • 貸付利率（実質年率）：年 3.0％～18.0％
  • 遅延損害金：年 20.0％（実質年率）
  • 契約限度額：1万円～800万円
  • 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
  • 返済期間・回数：35日以内または毎月約定日払い／借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）（※500万円・年12.0%の例）
    ※記載の最長は「500万円を年12.0％で借りた場合」の目安。実際は利用条件により異なります。
  • 担保・連帯保証人：不要
  • 主な対象者：満20～69歳の定期的な収入がある方（取引中に満70歳到達で新規融資停止）
    • （参考）初回特典：契約翌日から30日間、利息0円（対象商品のみ／はじめてキャッシングローン契約））
    • （参考）提携ATM手数料：1万円以下110円／1万円超220円

注記
審査の結果、希望に沿えない場合があります。
収入証明：契約額50万円超または他社含む借入総額100万円超は提出が必要です。

スクロールできます
サービス最短融資時間無利息期間（初回限定）実質年率利用年齢Web受付対応時間申込ページ

アイフル		最短18分※130日間年3.0％～18.0％20～69歳24時間365日詳細はこちら

アコム		最短20分※130日間年3.0％～18.0％20～72歳24時間365日詳細はこちら

プロミス		最短3分※130日間※3年2.5％～18.0％18～74歳※424時間365日詳細はこちら

レイク		最短20分※260日間※7年4.5％～18.0％20～70歳24時間365日詳細はこちら

SMBCモビット		最短15分※1なし年3.0％～18.0％20～74歳24時間365日詳細はこちら

※1 お申込の時間帯や審査状況等により、最短融資時間での融資に至らない場合があります

※2 レイクはWeb申込の場合、21時（日曜日は18時）までに契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中に振込が可能（一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます）。

※3 プロミスの無利息サービスは初回借入日の翌日から30日間適用。無利息期間を利用するにはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※4 プロミスは18歳～74歳（高校生不可）まで利用可能。申込時の年齢が18・19歳の場合は収入証明書類の提出が必須です。

※5 アコムは20歳～72歳のお勤めで安定した収入がある方が対象。専業主婦（専業主夫）や収入が年金のみの方は申込不可となっています。

※6 貸金業法により、契約額が50万円を超える場合や他社借入と合算した総額が100万円を超える場合には収入証明書類の提出が必要です。

※7 レイクは初回契約かつWeb申込みで、ご契約額が50万円未満の場合60日間無利息、50万円以上の場合は契約翌日から最大365日間無利息となります。無利息期間終了後は通常金利が適用されます。

※比較表の各数値は公式ページを出典とする（最終確認日：2025年8月14日）

[1] アイフル

[2] アコム

[3] プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）

[4] レイク（新生フィナンシャル）

[5] SMBCモビット（三井住友カード）

目次

アイフルの金利は何％？

アイフルの貸付利率（実質年率）は「年3.0％～18.0％」です。

返済方式は「借入後残高スライド元利定額リボルビング」で、利息は日割り（365日）で計算されます。

この範囲内で実際の契約金利が決まり、借入限度額や審査結果によって個別に設定されます。

以下では、利用限度額ごとの金利の目安と、他社と比べて高いのかどうかを見てみましょう。

利用限度額ごとの金利一覧

消費者金融の金利は法律（利息制限法）によって上限が定められており、アイフルの金利もその範囲内で設定されています。

  • 貸付額が10万円未満：法定上限は年20.0%ですが、アイフルでは最高年18.0%まで
  • 10万円以上～100万円未満：上限年18.0%（アイフルの最高金利も18.0%）
  • 100万円以上：上限年15.0%（高額の借入では金利引き下げ適用）

アイフルの設定する最低金利3.0%は、相当な高額融資かつ信用度が高いケースでないと適用されません。

多くの場合、契約直後は借入限度額も小さいため初回利用時は上限に近い金利（18.0%程度）が適用されると考えておきましょう。

実際、アイフルに限らず初めてカードローンを利用する人には各社とも最高金利を適用するのが一般的です。

他社と比較すると高い？

結論から言えば、アイフルの金利そのものは大手消費者金融の中で平均的です。

主要消費者金融の上限金利はアコム18.0％／プロミス17.8％／レイク18.0％で、アイフル18.0％は“平均的”です。

銀行系は例：みずほ2.0～14.0％、バンクイック1.4～14.6％と低めですが、審査難度やスピードの違いも比較材料になります。

アイフルなど消費者金融は最短即日で振込される場合があり（申込時間・審査・口座登録等により異なります）、利便性が高いぶん、金利が高めに設定されているとも言えます。

金利だけでなくサービス面も含め、自分に合った借入先を選ぶと良いでしょう。

以下は2025年8月19日確認の、主要各社の「上限金利」一覧です。

数値は実質年率／変更される可能性があるため、必ず最新の公式情報をご確認ください。

消費者金融（大手）

スクロールできます
会社名商品名金利レンジ（実質年率）上限金利出典
アイフルキャッシングローン年 3.0～18.0％18.0％公式
アコムカードローン年 3.0～18.0％18.0％公式
プロミスフリーキャッシング年 4.5～17.8％17.8％公式
レイク（レイクALSA）カードローン年 4.5～18.0％18.0％公式
SMBCモビットカードローン年 3.0～18.0％18.0％公式

銀行カードローン

スクロールできます
銀行名商品名金利レンジ（実質年率）上限金利出典
みずほ銀行みずほ銀行カードローン年 2.0～14.0％14.0％公式
三菱UFJ銀行バンクイック年 1.4～14.6％14.6％公式
三井住友銀行三井住友銀行カードローン年 1.5～14.5％14.5％公式
楽天銀行スーパーローン（カードローン）年 1.9～14.5％14.5％公式
PayPay銀行カードローン年 1.59～18.0％18.0％公式

（2025年8月19日確認。出典：各社公式サイト。金利・条件は変更される場合があります。）

＼今すぐ必要な資金に備える！／

アイフルへ申し込む！

主要貸付条件（アイフル｜キャッシングローン）

  • 貸付利率（実質年率）：年 3.0％～18.0％
  • 遅延損害金：年 20.0％（実質年率）
  • 契約限度額：1万円～800万円
  • 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
  • 返済期間・回数：35日以内または毎月約定日払い／借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）（※500万円・年12.0%の例）
    ※記載の最長は「500万円を年12.0％で借りた場合」の目安。実際は利用条件により異なります。
  • 担保・連帯保証人：不要
  • 主な対象者：満20～69歳の定期的な収入がある方（取引中に満70歳到達で新規融資停止）
    • （参考）初回特典：契約翌日から30日間、利息0円（対象商品のみ／はじめてキャッシングローン契約））
    • （参考）提携ATM手数料：1万円以下110円／1万円超220円

注記
審査の結果、希望に沿えない場合があります。
収入証明：契約額50万円超または他社含む借入総額100万円超は提出が必要です。

利息の計算方法をざっくり理解

金利がわかったところで、次に利息（支払う利子）の計算方法を押さえておきましょう。

利息の仕組みを理解すれば、「なぜこんなに利息を払うのか？」「どうすれば利息を減らせるのか？」といった疑問や不安も軽くなります。

延滞リスクの注意：遅延損害金は契約で定められ、法定上限は年20.0％（日割計算）です。実際の割合はご契約条件でご確認ください。計画に無理が生じたら、早めにアイフルや公的窓口へ相談しましょう。

日割り利息の計算式

アイフルを含むカードローンの利息は日割り計算です。

基本の計算式は次のとおりで、とてもシンプルです。

利息＝借入残高 × 契約年率（金利） ÷ 365日 × 利用日数

つまり、借りたお金に対して日ごとに所定の金利ぶんの利息が発生していくイメージです。

例えば10万円を年18.0%の金利で30日間借りた場合、利息は約1,479円になります。

借入日数が半分の15日間で済めば利息も約740円程度となり、期間に比例して利息額が増減することがわかります。

ポイントは、借りている期間が長いほど利息総額も大きくなるという点です。

利息は毎日発生するため、借入から完済までの期間を短くすればそのぶん利息を減らせるわけです。

「金利18%」と聞くと非常に高く感じるかもしれませんが、短期間で返してしまえば利息はそれほど大きな額にはなりません。

要は借りっぱなしにしないことが何より重要なのです。

最低返済だと元金が減らない可能性

初めての借入でありがちな勘違いが、「毎月ちゃんと返済しているのに元金（借りた元の金額）が全然減らない」というものです。

これはまさに利息計算の仕組みに起因します。

毎月の返済額の中からまず利息分が優先的に差し引かれ、残った分が元金の返済に充てられるため、支払いが利息でほとんど消えてしまうと元金がなかなか減らないのです。

そのため、最低返済のみだと利息→各種手数料→元金の順で充当され、元金がほとんど減らないことがあります。

最低返済額は“利息＋その他費用”が基準のため、繰上げ返済で元金を直接減らすのが有効です。

元金が減らないままだと、その高い残高に対してまた利息が発生し続けます。

こうして利息に追いつかれて元金が減らないループにハマってしまうと、完済まで延々と時間がかかる悪循環です。

「毎月返しているのに借金が減らない…」と感じるのはこのためで、場合によっては「いつになったら完済できるんだろう」という精神的ストレスにもつながります。

対策

元金が思うように減らない状況を避けるには、返済額に余裕が出たタイミングで追加返済して元金を直接減らす工夫が効果的です（繰上げ返済については後述します）。

できるだけ早く元金自体を減らしてしまえば、翌月以降に発生する利息も着実に少なくなっていきます。

＼今すぐ必要な資金に備える！／

アイフルへ申し込む！

主要貸付条件（アイフル｜キャッシングローン）

  • 貸付利率（実質年率）：年 3.0％～18.0％
  • 遅延損害金：年 20.0％（実質年率）
  • 契約限度額：1万円～800万円
  • 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
  • 返済期間・回数：35日以内または毎月約定日払い／借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）（※500万円・年12.0%の例）
    ※記載の最長は「500万円を年12.0％で借りた場合」の目安。実際は利用条件により異なります。
  • 担保・連帯保証人：不要
  • 主な対象者：満20～69歳の定期的な収入がある方（取引中に満70歳到達で新規融資停止）
    • （参考）初回特典：契約翌日から30日間、利息0円（対象商品のみ／はじめてキャッシングローン契約））
    • （参考）提携ATM手数料：1万円以下110円／1万円超220円

注記
審査の結果、希望に沿えない場合があります。
収入証明：契約額50万円超または他社含む借入総額100万円超は提出が必要です。

利息シミュレーションで損しない借り方を知る

「利息はできるだけ払いたくない」と誰もが思うでしょう。

ここでは、利息負担を最小限に抑える返済パターンと、逆に利息ばかり払うハメになる返済パターンをシミュレーションで比較してみます。

具体的な数字を見ることで、「早く返すことが命」と言われる理由を実感してみましょう。

短期で返す：損が最小限のケース

利息で損しない一番の方法は、言うまでもなくできるだけ早く借金を完済することです。

短期間で返せば返すほど利息総額は小さくなります。

例えば10万円を借りたケースでは、毎月1万円ずつ返済すれば約12回（1年）で完済可能です。

この場合、発生する利息総額は約9,140円で済みます。

1年で完済できれば、利息による負担は1万円弱と最小限の損失に抑えられるわけです。

もしこれをさらに短期間で返済できれば、利息はもっと少なくなります。

極端な話、翌月一括返済すれば利息は数百円～数千円程度で済む計算です。

アイフルには後述する30日間無利息サービスもありますから、初回ならそれを活用してしまえば利息0円で借りることすら可能です。

ズルズル返す：返済地獄のケース

反対に、返済を先延ばしにしていると利息ばかり払い続ける「返済地獄」に陥りかねません。

先ほどと同じ10万円の借入でも、毎月最低返済額（約4,000円）ギリギリの返済しかしていないと完済までに32回（約2年8ヶ月）もかかってしまいます。

その間に発生する利息総額は約26,260円にもなり、短期完済した場合（約9,140円）と比べて利息だけで3倍近くも支払う羽目になります。

これだけ長期間にわたり利息を払い続けるのは、大きな金銭的損失です。

それだけではありません。返済がダラダラ長引けば、その間ずっと借金に追われている心理的負担も重くのしかかります。

「利息ばかり払って元金が減らない…」「いったいいつ完済できるんだろう…」という状態では精神的なストレスも相当なものですよね。

このように、最低額に近い返済を続けていると元金が思うように減らず完済まで延々と時間がかかってしまいます。

「時間＝お金」です。

返済期間が長くなればなるほど利息総額も増え続け、結果的に支払うお金がどんどん膨らんでしまう点に注意が必要です。

月1返済のみ：完済までの総利息額の比較

では「毎月1回の返済」という同じ条件でも、返済額の違いで最終的な利息にどれほど差が出るのか確認してみましょう。

前述のシミュレーション結果をまとめると、以下のようになります。

スクロールできます
借入額返済ペース（毎月の返済額）完済までの期間利息総額
10万円10,000円ずつ返済12回（1年）約9,140円
4,000円ずつ返済（最低額）32回（2年8ヶ月）約26,260円
30万円15,000円ずつ返済24回（2年）約59,284円
11,000円ずつ返済（最低額）36回（3年）約88,616円

同じ借入額でも、毎月の返済額次第で完済までの総支払額（利息込み）に大きな差が生まれることが一目瞭然です。

10万円の例では、毎月1万円返せば総支払額は約10万9千円で済みますが、毎月4千円ペースだと約12万6千円と、1万円以上も多く払う結果になりました。

借入額が大きくなるほどこの差は拡大し、例えば30万円では返済ペースの違いで総支払額に約3万円もの開きが出ています。

要するに、「月1回の返済」でもできるだけ多めに返済して早く元金を減らすことが、最終的に支払う利息（＝損失）を最小限にするコツだと言えます。

毎月無理のない範囲で返済額を増やし、計画的に返済していくことが大切です。

シミュレーション注記

  • 計算式（厳密ベース）：利息 ＝ 利用残高 × 年利（実質年率） ÷ 365日（うるう年は366日） × 利用日数。借入日の当日は日数に含めないのが原則です。利息の1円未満は切り捨て。
  • 本記事の算出前提（簡易モード）：概算比較のため、年利を12分割した月次近似（年利÷12）を用いて各回の利息を求め、端数処理は各社の請求ロジックに依存（当記事の表示値は円未満四捨五入、実際の請求では1円未満切捨てのため差異が出ます）。土日祝は未考慮。
  • 返済方式の前提：アイフルのカードローンは「借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式」×約定日制を採用。最低返済額は「借入直後残高」に応じた金額表に準拠します（例：～10万円は4,000円など）。
  • 無利息サービスの扱い：初回契約者は「契約日の翌日から30日間」が無利息。期間内に一度完済しても、同期間中の再利用分も無利息対象。無利息期間中に約定日が来た場合の入金は手数料→元金の順で充当。期間終了翌日から通常金利。
  • シミュレーション共通条件：
    • 途中の追加借入・返済遅延・増枠・金利変更・手数料は含めません（ATM等の手数料は別途発生し得ます）。
    • 利息は各回返済日までの実日数ベースが基本ですが、記事中の比較表は簡易モードで近似。実際のご請求はアイフルの計算ロジック（うるう年考慮・土日祝未考慮）に依存します。
    • 最終回は端数調整が入る場合があります（1円未満切捨て等のため表示値と請求額に差が生じ得ます）。
  • 数値整合の根拠：例示の10万円・年18％・30日＝1,479円はアイフル公式例と同値。本文の「10万円・年18％・毎月1万円返済」等の概算は上記簡易モードでの近似です（目安）。

※実際のご請求金額は公式シミュレーションおよびご契約条件が優先されます。最新条件はアイフル公式サイトをご確認ください。

金利を下げる／利息を抑える方法まとめ

ここまで見てきたように、アイフルの金利そのものを動かすのは簡単ではありません。

しかし、工夫次第で利息の負担を軽減する方法はいくつか存在します。

最後に、アイフルで借りる際に使える金利・利息対策をまとめて紹介します。

初回無利息キャンペーンの活用

アイフルを初めて利用するなら、ぜひ活用したいのが「最大30日間利息0円サービス」です。

はじめての契約なら「契約日の翌日から30日間」利息0円のサービス対象です。期間内に返済すれば利息0円で借りられるため、特に短期の借入には非常に大きなメリットです。

また、期間内に一度完済→再利用分も無利息対象となる点も押さえておきましょう。

※初回契約の翌日から30日間が対象。期間内完済後の再利用も対象（契約書返却申出時等は除外）／期間中に約定日到来の入金は手数料→元金に充当。

例えば10万円を年利15%で借りた場合でも、30日間無利息サービスが適用されれば約1,250円の利息を節約できます。

無利息期間中にできるだけ返済して元本を減らしておけば、期間終了後に発生する利息負担もそれだけ少なくて済みます。

豆知識

無利息期間は「借入日の翌日から」ではなく「契約日の翌日から」カウントが始まります。

契約だけ先にして借入を後から行うと、その間も無利息期間が経過してしまうので注意しましょう。

サービス期間終了後は通常通り利息が発生しますが、カウントは無利息期間終了後から始まるため、期間内に完済できなくてもなるべく早く返せば利息を抑えられます。

繰上げ返済・増額返済

毎月の決まった返済とは別に、余裕があるときに追加で返済を行う「繰上げ返済（随時返済）」も利息軽減に有効です。

また、計画的に毎月の返済額を増やしていく「増額返済」も考え方は同じで、元金を早く減らすことで利息負担を減らす狙いがあります。

繰上げ返済や増額返済を活用すると、その分だけ返済期間を短縮でき、支払う利息を減らす効果があります。

通常の返済ではまず利息が差し引かれてから残額が元金返済に充てられますが、追加で返済した分はすべて元金の返済に充当されます。

繰上げ返済を行えば、その日以降発生する利息が減る分だけ総利息を大きく圧縮できるのです。

例えば、毎月1万円ずつ返済しているところにボーナスなどで5万円を繰上げ返済したとします。追加の5万円は元金を直接減らす効果があるため、その後発生する利息を大幅にカットできます。

繰上げ返済した額には利息が一切かからないため、早めに返せば返すほどお得なのです。

繰上げ返済を活用すれば返済期間の短縮につながり、「借金が長引く…」という精神的な不安も軽減できます。

無理のない範囲で資金に余裕ができたときは、積極的に繰上げ返済・増額返済を検討してみましょう。

増額申請で金利引き下げ

アイフルでの利用実績を積み、一定期間経過後に利用限度額の増額を申請すると、結果的に適用金利が下がる可能性があります。

特に、限度額が100万円を超えるかどうかは大きなポイントです。

というのも、消費者金融では借入額が100万円を超えると法的に最高金利は15.0%までと定められており、アイフルでも借入可能額が100万円以上になれば自動的に上限金利が年15.0%に引き下がるからです。

ただし、金利を下げる目的だけで不要な増額をするのは現実的ではありません。

100万円もの借入を新たに行えば元金自体が増えてしまい本末転倒です。

そして、総量規制では、貸金業者からの借入残高は『年収の3分の1まで』が原則です。

銀行カードローンは総量規制の対象外である点、おまとめ（一定条件の借換）は例外貸付となり得る点も併せて理解しておきましょう。

増額審査が通るかどうかも含め、誰にでも使える手段ではありますが、慎重に判断すべき方法と言えるでしょう。

借り換えやおまとめローン

現在アイフルで借入中だけれど「他社でもっと金利が低い商品があれば乗り換えたい」と思う方もいるでしょう。

そんな場合は、金利の低いローンへの借り換えを検討する価値があります。

他の消費者金融では大差ありませんが、例えば銀行カードローンなら上限金利が年14%前後の商品が多く、アイフルより低金利で借りられる可能性があります（ただし銀行は消費者金融より審査が厳しい点に注意）。

＠next（アットネクスト）
銀行カードローンと一部カードローン（貸金業者）のおすすめを「金利」「無利息期間」「審査スピード」「口… 銀行カードローンは、銀行が提供する個人向けのローン商品で、専用のカードやキャッシュカードを使ってATM等から借入ができる便利なサービスです。 一般的に、銀行カードロ…

また、複数社から借入がある人は借金を一本化するおまとめローンも有効です。

アイフルでも「おまとめMAX」というローン商品を提供しており、他社借入もまとめてアイフルに一本化できます。

アイフルの『おまとめMAX／かりかえMAX』は金利『年3.0％～17.5％』。

また、一定条件を満たすおまとめは総量規制の『例外貸付』となり、年収の3分の1を超える借換が可能な場合があります。

ただし審査で返済可能性が重視され誰でも満額になるわけではありませんが、借入件数が多く返済管理に困っている場合は、こうしたおまとめローンも検討すると良いでしょう。

＠next（アットネクスト）
おまとめローン比較【2025年最新版】金利・限度額で選ぶ主要借換えローンは？ | ＠next（アットネクスト） 複数の借入先への返済に追われていませんか？そんな方に役立つのが「おまとめローン」です。 おまとめローンは、複数の借入を一本化し返済負担の軽減を目指す方にとって心…

（2025年8月19日 公式確認）アイフルのおまとめMAX／かりかえMAXの金利は年3.0～17.5％（実質年率）です。

最新の公式条件を必ずご確認ください。

主な商品条件（両商品共通・公式記載）

  • 契約限度額：1万円～800万円
  • 返済方式：元利定額返済方式／返済期間・回数：最長10年（120回）
  • 遅延損害金：年20.0％（実質年率）
  • 担保・連帯保証人：いずれも不要
  • 資金使途：既存借入の返済（借換え）に限定（カードローンではなく「返済専用」の商品）
  • 総量規制との関係：法令に定める「例外貸付け」に該当する契約形態で、年収の3分の1を超える借換えが可能な場合あり（審査・要件充足が前提）。

注意

  • 実際の適用金利・限度額・返済額等は審査および契約条件により異なります。
  • 既存借入の月額返済・総返済額（または金利負担）を軽減すること等、例外貸付けの要件が契約条件として明示されています。
  • 記載の数値・条件は変更される可能性があります。
    出典：アイフル「おまとめMAX・かりかえMAX（商品概要）」、同ページ記載の例外貸付の説明。
    参考：日本貸金業協会「総量規制Q&A：おまとめローンは例外貸付けとなる場合がある」。

金利交渉は現実的か？

「アイフルと直接交渉して金利を下げてもらえないか？」と考える方もいるかもしれません。

結論から言えば、金利引き下げの交渉が成立するケースは極めて稀です。

一部には「状況によっては交渉で下げてもらえた」という話もありますが、基本的に可能性は低いと考えておいたほうが無難でしょう。

実際、アイフルをはじめ大手消費者金融では、初回は前述の通りほぼ最高金利が適用されます。

契約後、長期間にわたり遅延なく利用して信用度が大きく向上すれば、利用途中で金利を下げてもらえる場合もないとは言えません。

しかし「確実に下がる」と明示された基準は公開されておらず、交渉しても期待通りにいかないケースが大半です。

どうしても利下げ交渉に臨むなら、十分な利用実績（長期の完済履歴）があることが最低条件と言えるでしょう。

金利交渉よりも、ここまで紹介してきた繰上げ返済の活用や借り換え検討など、自分で利息を減らす工夫に注力するほうが現実的です。

確実に利息負担を減らすには、やはり「借りたら早く返す」。

このシンプルな原則に尽きると覚えておいてください。

＼今すぐ必要な資金に備える！／

アイフルへ申し込む！

主要貸付条件（アイフル｜キャッシングローン）

  • 貸付利率（実質年率）：年 3.0％～18.0％
  • 遅延損害金：年 20.0％（実質年率）
  • 契約限度額：1万円～800万円
  • 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
  • 返済期間・回数：35日以内または毎月約定日払い／借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）（※500万円・年12.0%の例）
    ※記載の最長は「500万円を年12.0％で借りた場合」の目安。実際は利用条件により異なります。
  • 担保・連帯保証人：不要
  • 主な対象者：満20～69歳の定期的な収入がある方（取引中に満70歳到達で新規融資停止）
    • （参考）初回特典：契約翌日から30日間、利息0円（対象商品のみ／はじめてキャッシングローン契約））
    • （参考）提携ATM手数料：1万円以下110円／1万円超220円

注記
審査の結果、希望に沿えない場合があります。
収入証明：契約額50万円超または他社含む借入総額100万円超は提出が必要です。

【Q&A】アイフルの金利の疑問に答える

そして、ここまでの内容やその他をまとめて、Q＆A形式にしました。

アイフルの金利は何％？

年3.0～18.0％です。多くの場合、初回契約では上限に近い18.0％が適用されます。

借入限度額や審査内容によって金利は個別に決まります。

他社と比べてアイフルの金利は高い？

大手消費者金融の中では平均的です。他社（アコム・プロミス等）も上限は18％前後です。

ただし銀行カードローン（上限14％前後）と比べると高めになります。

利息はどうやって計算される？

利息は「借入残高 × 金利 ÷ 365日 × 利用日数」で算出されます。

日割り計算なので、借入期間が短いほど利息も少なくなります。

なぜ毎月返済しても元金がなかなか減らないの？

返済額からまず利息が差し引かれるためです。

最低返済額だけだと利息で大部分が消え、元金が減らずに返済が長引きます。

利息を減らすにはどうすればいい？

短期完済が最も効果的です。繰上げ返済や返済額の増額を行えば元金が早く減り、利息負担を抑えられます。

アイフルに無利息サービスはある？

初回契約者向けに「最大30日間利息0円サービス」があります。

契約日の翌日からカウントされるため、期間内に返済すれば利息ゼロで利用できます。

金利を下げる方法はある？

利用限度額が100万円以上になると上限金利が自動的に15％に下がります。

また、増額申請や実績によって下がる可能性はありますが、確実ではありません。

借り換えやおまとめローンは有効？

有効です。

銀行カードローンなら低金利で借り換えできる可能性があり、アイフルのおまとめローン（おまとめMAX）なら複数社の返済を一本化して負担軽減が期待できます。

アイフルと交渉すれば金利を下げてもらえる？

基本的には難しいです。

大手消費者金融では交渉で金利が下がるケースは稀で、実績を積んでも必ず下がるとは限りません。

交渉より返済工夫や借り換えの方が現実的です。

終わりに｜利息を減らすためにできること

スクロールできます
サービス最短融資時間無利息期間（初回限定）実質年率利用年齢Web受付対応時間申込ページ

アイフル		最短18分※130日間年3.0％～18.0％20～69歳24時間365日詳細はこちら

アコム		最短20分※130日間年3.0％～18.0％20～72歳24時間365日詳細はこちら

プロミス		最短3分※130日間※3年2.5％～18.0％18～74歳※424時間365日詳細はこちら

レイク		最短20分※260日間※7年4.5％～18.0％20～70歳24時間365日詳細はこちら

SMBCモビット		最短15分※1なし年3.0％～18.0％20～74歳24時間365日詳細はこちら

※1 お申込の時間帯や審査状況等により、最短融資時間での融資に至らない場合があります

※2 レイクはWeb申込の場合、21時（日曜日は18時）までに契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で当日中に振込が可能（一部金融機関およびメンテナンス時間等を除きます）。

※3 プロミスの無利息サービスは初回借入日の翌日から30日間適用。無利息期間を利用するにはメールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※4 プロミスは18歳～74歳（高校生不可）まで利用可能。申込時の年齢が18・19歳の場合は収入証明書類の提出が必須です。

※5 アコムは20歳～72歳のお勤めで安定した収入がある方が対象。専業主婦（専業主夫）や収入が年金のみの方は申込不可となっています。

※6 貸金業法により、契約額が50万円を超える場合や他社借入と合算した総額が100万円を超える場合には収入証明書類の提出が必要です。

※7 レイクは初回契約かつWeb申込みで、ご契約額が50万円未満の場合60日間無利息、50万円以上の場合は契約翌日から最大365日間無利息となります。無利息期間終了後は通常金利が適用されます。

※比較表の各数値は公式ページを出典とする（最終確認日：2025年8月14日）

[1] アイフル

[2] アコム

[3] プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）

[4] レイク（新生フィナンシャル）

[5] SMBCモビット（三井住友カード）

カードローンを利用するうえで金利は避けて通れない要素ですが、その仕組みを理解していれば不安もぐっと小さくなります。

金利自体を動かすことは難しくても、返済方法の工夫次第で最終的に支払う利息は大きく変わります。

特に大切なのは「借りっぱなしにしない」ことです。

短期間で返済すれば利息は最小限に抑えられますし、追加返済を取り入れることで元金を効率的に減らすこともできます。

ちょっとした工夫が、将来の負担を軽くしてくれるのです。

もし「返済が長引いてしまいそう」と感じたら、まずは毎月の返済額を少し増やしてみることが第一歩になります。

無理のない範囲で元金を減らしていけば、利息も自然と減っていきます。

アイフルの金利を正しく理解し、計画的に利用することで、必要なときに安心して活用できるはずです。

借入も返済も前向きにコントロールしていきましょう。

＼今すぐ必要な資金に備える！／

アイフルへ申し込む！

主要貸付条件（アイフル｜キャッシングローン）

  • 貸付利率（実質年率）：年 3.0％～18.0％
  • 遅延損害金：年 20.0％（実質年率）
  • 契約限度額：1万円～800万円
  • 返済方式：借入後残高スライド元利定額リボルビング返済
  • 返済期間・回数：35日以内または毎月約定日払い／借入直後最長14年6ヶ月（1～151回）（※500万円・年12.0%の例）
    ※記載の最長は「500万円を年12.0％で借りた場合」の目安。実際は利用条件により異なります。
  • 担保・連帯保証人：不要
  • 主な対象者：満20～69歳の定期的な収入がある方（取引中に満70歳到達で新規融資停止）
    • （参考）初回特典：契約翌日から30日間、利息0円（対象商品のみ／はじめてキャッシングローン契約））
    • （参考）提携ATM手数料：1万円以下110円／1万円超220円

注記
審査の結果、希望に沿えない場合があります。
収入証明：契約額50万円超または他社含む借入総額100万円超は提出が必要です。

カードローン
アイフル お金を借りる カードローン
シェアおねがいします！
  • URLをコピーしました！
目次