貯金 2021/08/04

定期預金の金利が高い銀行のランキング上位は?資産管理におすすめの定期預金のイロハを教えます!

超低金利時代といわれる中でも、根強いニーズがある定期預金。お金に余裕があるけれど株式投資やFXはリスクを考えると手を出しにくい、国債も敷居が高い、そんな方が普通預金よりは資金管理がしやすく、利子が比較的高い定期預金を選択するようです。

こちらでは「定期預金」の預け入れ期間や期間ごとの金利の違いについて、代表的な銀行ごとに詳しく紹介していきますね。

小田原aki

執筆者 小田原aki

関西出身・関東在住のライター

目次

そもそも定期預金とは?

定期預金とは、預金を一定の期間お金預けることを前提に、普通預金よりも高い金利がつく金融商品です。期間によって「◯年もの」と呼ばれ、期間が終了することを「満期」と言います。

銀行によって定期預金の「金利」が変わることはもちろんですが、この「◯年もの」によっても金利は変わってきます。そのため「年数」と「金利」は、定期預金を選ぶ際に切っても切り離せないポイントです。

当記事のハイライト

銀行別に年数ごとの金利一覧表を掲載!

定期預金を選ぶ前に:確認したい定期預金の基本

定期預金が役立つケースとは?

どういった場合に「定期預金」を利用すればよいですか?

資産管理をしたい場合に「定期預金」を利用すると便利です。

出入金の多い普通預金口座で資産管理をしようと思っても、直近の出費と貯金とを別々に管理することが難しいです。

すぐに使う予定のないお金がある場合、シンプルに管理するために、主にクレジットカードや銀行振込・引落しに利用する口座とは別に、定期預金の口座を作るのがおすすめです。

子供のため貯蓄に定期預金は役立つ?

子どものための貯蓄に向いていますか?

将来、ある程度まとまった現金を渡したい、という場合には定期預金がおすすめですよ。

将来の教育資金の確保のために学資保険を掛けたり、親類などからいただくお年玉の管理のために子供名義の普通預金口座を作ったりするのが定番ですよね。

しかし、学資保険・普通口座のお金はいずれ必要経費として使ってしまう予定のお金将来子供が自由に使えるお金を確保したい」場合、定期預金に預けるのも選択肢の一つです

すぐ下ろせる口座では、教育のためならとつい躊躇なく使いたくなるもの。その点、定期預金なら自然と満期まで待つ気持ちを維持しやすいですよ。

定期預金は一度預けたら引き出すのが難しい?

定期預金は満期になるまで引き出せないのでしょうか?

一定の残高があればある程度の出入金が可能な商品もあります。

定期預金は満期になるまでに中途解約すると、利子分の金額が受け取れないことがほとんどです。できるだけ余裕資金を預けたいですね。

しかし、人生、いつどのようなことがあるかはわかりません。いざというときのために、定期預金を始める前に中途解約時の条件を確認しましょう。

定期預金で得すること

定期預金でお得なサービスはありますか?

提携先金融機関のATMで引き落とし手数料が無料になる場合があります。

定期預金をすることで得をする多種多様なサービスが展開されています。他にも、例えば、一口10万円で定期預金のできる金融機関もあるなど、預けやすい工夫も様々です。

金利や預け入れ期間などの条件である程度金融機関を絞り込んだら、その他のサービスもしっかり確認して、金利以外の面でも有利になるように検討しましょう!

定期預金の選び方:満期のタイミングと金利

定期預金口座を開設するには、最低条件として金利の高い銀行を選びますよね。前述のとおり、金利は金融機関によって異なるのは当然ですが、預け入れる期間によっても金利が変わってきます。

まずはどのようにうすれば、金利の高い商品を選べるかに絞って見ていきましょう。

まずは預け入れる期間を選ぶ

定期預金の満期期間は、6カ月・1年・3年・5年が設定されていることが多いようです。なかには1カ月という超短期の定期預金もあり、長く預けるという定期預金のイメージが随分変わってきました。

期間を選ぶポイント

  • 預入可能な期間
  • 年数による金利の違いを確認

預け入れ期間がながければ長いほど、金利は有利だと考えられがちですが、1年もしくは2年の定期預金で金利が高い傾向にあります。 定期預金をはじめる前に、どのタイミングでお金が必要かを考慮するのはもちろんですが、どの期間の金利が有利なのかも見極めましょう。

満期になったらどうなるかもチェック!

定期預金が満期になったら、そのまま定期預金として自動継続となるか、もしくは普通預金に切り替わる場合もあります。定期預金に自動継続される場合は、その時点での金利に変更されるようです。

また自動継続には、元金のみ自動継続される元金自動継続と、元金と利息をあわせて継続される元利自動継続の2通りがあります。

複利か単利なのか確認する

2年以上の定期預金にする場合は、単利型か複利型かも確認しましょう。単利は元金にのみ利子がつき、複利だと元金+年利に利子が付きます。超低金利時代とはいえ、できれば複利のほうが有利。ただし複利型の商品は減少傾向にあるので、長期の定期預金でも単利型が多くなってきました。

変動金利か固定金利化を選ぶ

定期預金の金利としては預け入れした時点の金利が満期日まで適用される固定金利、一定期間ごとに市場の経済状況に伴い変化する変動金利があります。

変動金利はインフレで金利が上がれば有利ですが、逆に下がるリスクもあり、超低金利時代と言われる現状ではあまりメリットが有りません。定期預金で変動金利を扱う銀行も少なくなっているため、固定金利を選ぶのが間違いないでしょう。

金利のキャンペーンをチェック

銀行によっては、キャンペーンで金利が通常より高く設定されることもあります。新規口座開設や期間限定キャンペーンとして店頭表示金利より+0.01%~+0.15%アップすることも。

金利アップキャンペーンだけではなく、対象商品への預入れなどの条件によっては現金やポイントがプレゼントされることもあります。

興味深いところでは、尼崎信用金庫の阪神タイガース定期預金は金利アップに加え、チームの勝利数やホームラン数によって抽選で商品券が当たるキャンペーンを実施しています。

定期預金の選び方のポイント

「定期預金」を選ぶ際に、以下の3つは外せないポインなので覚えておきましょう。

選び方の3つのポイント

  1. 預入期間×金利を確認
  2. 金利の種類をチェック
  3. お得な金利キャンペーンをチェック

銀行別の金利一覧表

インターネットやSNSで、「金利が良い」と言われている銀行の定期預金の金利を比較しました。銀行ごとに、お得な年数ものが異なるので、しっかりチェックしてくださいね。

オリックス銀行の「eダイレクト定期預金」

期間 金利
1年もの 年0.12%
3年もの 年0.20%
5年もの 年0.23%

※5年ものの金利が最もお得

オリックスのeダイレクト定期預金は3年もの、5年ものの長期定期預金の金利がよい傾向にあります。

スーパー定期(100万円以上)、スーパー定期300(300万円以上)、大口定期(1,000万円以上)の3タイプがあり、2021年7月9日現在では、金額による金利の違いはありません

なるべく長期の預け入れで、その分の金利を稼ぎたい方におすすめです。

SBJ銀行のモットーは「銀行は、金利だ。」

期間 金利
1年もの 年0.25%
2年もの 年0.30%
3年もの 年0.30%

※SBJに新規口座開設される方にお得なサンキューキャンペーンの金利
(既にお持ちの方は0.20%-0.25%)

とにかく金利がよいSBJ銀行。スーパー定期・大口定期をはじめ100万円上限のミリオくんや万が一のために満期前にも引き出せる「ひきだし君」などさまざまな定期預金が提供されています。

高金利の商品は預入年数が最長2年と比較的短いのですが、短期間で金利をしっかり確保したい場合に◎。さらにスーパー定期預金・ミリオくんは1円から預入れが可能なのも魅力です。

定期預金を始めたい方でSBJ銀行の口座をまだ持っていない方なら、まずはココ!と言えるほどお得な金利です。

あおぞら銀行の「BANK The 定期」

期間 金利
6カ月もの 年0.15%
1年もの 年0.20%
2年もの 年0.15%
3年もの 年0.15%
5年もの 年0.15%

※2年もの以降は半年複利型、金利がお得なのは1年もの

業界No1の普通預金金利を誇るあおぞら銀行。定期預金も1年ものの金利が0.20%と高めに設定されています。

また預入金額は50万円以上と、他行より比較的少額設定。小口で年数の少ない定期預金をお探しの方におすすめです。

ゆうちょ銀行ATMからの引落し手数料無料・他行振り込み手数料優遇など、充実したサービスもポイントです。

auじぶん銀行の「はじめての円定期預金」

期間 金利
3カ月もの 年0.50%

※auじぶん銀行に新規で口座開設される方限定の金利

auじぶん銀行では新規口座開設の方に限り、金利を通常0.050%から0.50%に引き上げる、3ヵ月ものの「はじめての円定期預金」を提供しています。

こまめにお金を動かして、なるべく多く利子・現金を獲得したい方はauじぶん銀行にトライしてみましょう。スマホアプリで口座開設できるので便利ですよ。

さらに外貨定期預金・スイッチ円定期預金・プレミアム金利円定期預金といった多彩な商品があり、さまざまなサービスやキャンペーンを実施していますよ。

愛媛銀行は「だんだん定期預金」。ハイエイジにお得な商品も

期間 金利
1年もの 年0.27%

※一口100万円限定のだんだん定期預金の金利(2021年7月9日現在)

愛媛銀行の四国八十八カ所支店の定期預金、「だんだん定期預金」は他行に群を抜いた高金利を打ち出しています。

100万円限定・1年ものという条件付きですが、0.27%と高金利。また2021年7月現在、だんだん特別金利プラン実施中で他の定期預金も0.10%から0.22%の金利が設定されています。

ちなみに公的年金を愛媛銀行で受け取っている方や運転免許を自主返納された方には、年0.10%の上乗せ利率での定期預金が適用されます。

年配の方にやさしい地域密着型の銀行ですが、口座開設して「ひめぎんアプリ」を登録すれば、全国どこでも便利に使えるようです。

東京スターは「スターワン円定期預金プラス」。ただし最低預入金額は300万円

期間 金利
1年もの 年0.20%
3年もの 年0.20%
5年もの 年0.20%

東京スター銀行の「スターワン円定期預金プラス」も預入期間に関わらず年利が0.20%と高金利ですが、最低預入金額が300万円以上必要です。さらに次のいずれかの条件に合う必要があります。

  • 新規口座開設
  • 給与や年金の受取口座
  • 外貨預金や投資信託の500万円以上の保有
  • ローン商品の保有

元手となる資産が多く、長く預けたい方に適した定期預金となります。

年利0.20%の「スターワン円定期預金プラス」は店頭・テレホンバンキングからの申込みが必要です。

インターネット申込みでは、6カ月もの・預入金額50万円以上・年利0.10%のプランとなります。

楽天銀行は「楽天エクステ預金」を併用すると年利1.00%

期間 金利
7日~10年もの 年0.02%

キャンペーン期間限定(2021.9.1まで)で、金利1.00%(※年利)と驚愕的な金利を提示した楽天銀行の「円定期預金(1カ月もの)」。

ただし、別に定期預金「楽天エクステ預金(フラット)15年」を作る必要があり、こちらには100万円以上の預入金が必要です。

通常の金利は預入金額や期間に関わらず0.02%なので目を引く金利ですが、あくまで1カ月ものの年利であることを覚えておきましょう。

楽天銀行の定期預金には「資金お引越し定期」というプランもあり、年利0.1%と通常金利よりお得な設定ですが、こちらも1カ月ものの定期預金となります。

まとめ

以上、金利がお得な定期預金と選び方に焦点を当ててご紹介しました。

定期預金を決めるポイント

  • 何年ものにするかを決める
  • なるべく金利の高い商品を選ぶ
  • 都市銀行なら「SBJ銀行」、地方銀行なら「愛媛銀行四国八十八カ所支店」が◎

リスクが少なく、資産として管理がしやすい「定期預金」。超低金利時代の今だからこそ、なるべくお得な定期預金を選びましょう。

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