カードローン 2023/10/30

三井住友銀行カードローン審査は厳しい?通過率を上げるコツや借入までの流れを紹介

カードローンは急にお金が必要になった方への強い味方といえるでしょう。しかし審査に合格する必要があるなど借りるまでのハードルが高い商品でもあります。

今回はそんなカードローンの一つである『三井住友銀行カードローン』について調査。「審査は甘いのか?」「在籍確認の電話はあるの?」など審査に関わる内容を紹介していきます。

おかねの教科書 編集部

執筆者 おかねの教科書 編集部

おかねの教科書編集部です。

目次

三井住友銀行カードローンの審査は厳しい

三井住友銀行カードローンを始めとしたカードローン会社の審査は甘くありません。

一般的に、低金利なカードローンほど審査合格は難しいとされています。三井住友カードローンも金利年が1.5~14.5%と低いこともあり、審査は厳しいと言えるでしょう。

三井住友カードローンの審査率は公表されていない

カードローンの通過率を公表している会社もありますが、残念ながら三井住友銀行カードローンは通過率を公表していません。

審査の基準は非公開ですが、下記の要素を満たしておく必要があります。

  • 成人している(満20歳以上満69歳以下)
  • 安定した収入がある
  • ブラックリストに載っていない
  • SMBCコンシューマーファイナンス株式会社(指定保証会社)の保証を受けられる方

安定した収入があれば、パートでも通過できる

審査に通るか心配でしたが、パートの私でも大丈夫でした。勤続年数は1年ほどです。借り入れ金額は20万円でした。同じような条件の人なら、審査を無事に通過できると思います。後日、職場に在籍確認の電話がありましたが、個人名で掛けてくれたので周りには借り入れをしたことはバレませんでした。
スマホで借り入れの申し込みをしましたが、すぐに借り入れができたのは良かったです。返済はコンビニでできるので、時間を気にせず都合のいい時に返済ができます。振り込み手数料が無料なのも、良いポイントです。あまり借り入れをしたいとは思いませんが、急な出費などで必要になった場合はまたお願いしようと思います。
ひろさん

- 出典:みん評

通過率や基準は不明ですが、上記の口コミからわかるように、パートの方でも審査に合格することは可能とわかりました。

大切なのは年収ではなく、安定した収入があるかどうかといえるでしょう。

在籍確認はおこなわれる

カードローンの利用するにあたって気になるのが、在籍確認の電話の有無。

職場に電話がかかってくるのは避けたい方も多いと思いますが、結論から申し上げると在籍確認の電話はあります。

本人不在でも在籍の確認が取れれば良い

職場にかかってくる在籍確認の電話ですが、必ずしも自分が出る必要はありません。

電話を取った人が「〇〇(申込者)は、ただ今席を外しております」「〇〇(申込者)は、本日お休みをしております」など在籍の確認が取れれば電話確認は完了します。

在籍確認が取れないと審査に落ちる可能性が高くなる

在籍の確認が取れないと審査に落ちる可能性があるので、もし自分が電話に出れない環境にあるなら、事前に周りに「自分宛てに電話がくる旨」を伝えておきましょう。

また、会社の方針により電話での在籍確認が難しい場合には、事前に申込先の金融機関に相談してください。

申し込み者が派遣社員の場合、カードローン会社は「派遣元」に電話をかけます。

利用者の口コミ・評判

実際に三井住友カードローンを利用した方の口コミを集めました。

申し込む際の参考にしてください。

口コミはすべて原文のまま掲載しています。

良い口コミ

今まで病気の兆候もなく健康体であった父が急逝し、突如として葬式を挙げることになりました。
貯金はあったもののファミリーカーを買うためにと嫁さんと貯金していたお金だったので使うのには躊躇いました。
そこでどうしようかと悩んでいると、カードローンの話を聞きました。葬式にローンが使えることを知らなかった私は、これはいいものがあると
妻に相談してカードローンで払うことにしました。三井住友銀行カードローンにした理由は、調べた中で口コミがよかったこと、
クレジットカードはそちらのものを使っていたということで決めました。
審査では世帯収入なども調べられたようですが、何の問題もなく1週間程度で借りることができました。
800万円までを限度に金額に応じた金利が発生するようでした。私はちょうど100万円を金利12%で借りました。
返済については月2万弱で返済しています。

ケンティーさん

- 出典:みん評

比較的審査が軽いと言われている三井住友銀行を利用しました。
銀行系は審査が厳しいと懸念してましたが、その当時はお金に困っていてダメ元で審査申込みをしました。
オンラインで申し込み後、翌日には担当者から電話連絡がありました。
担当者の方はとても親切で質問にも丁寧に対応してくださいました。
職場への確認連絡もあると言うことでしたが、匿名で連絡してくださりプライバシーは守られたと思います。
その後は契約の話へ進み、近くの三井住友銀行へ行き専用の無人端末での契約となりました。
他の人の目が気にはなりましたが、専用のボックス?の中に入るのでずっと見られているような感じはしませんでした。
返済も、一定額でしたし月々無理なく返せたと思います。

ローン返済さん

- 出典:みん評

良い口コミでは、使用用途を選ばないことや丁寧なオペレーターの対応を評価する点が目立ちました。

また、審査時間については遅いといった声はなく、利用された方は皆さん満足されているとわかります。

悪い口コミ

審査結果がいつまで届かず
電話で聞いたら呆気なくご希望添えませんと言われた。メールも送ったと言ってましたが届かず
これで2回目です。
審査に落ちても電話すべきだとおもいます。
借りる方は皆頼みずなですので。

たあさんさん

- 出典:みん評

イマイチな口コミにあった「審査に落ちても電話でも連絡すべき」点ですが、電話だと周りに借入をしたことを周囲に知られる可能性が高くなります。そのため、メールで知らせるのが一番安心できるのではないでしょうか。

三井住友カードローンの特徴

出典:三井住友銀行

三井住友銀行が発行するローン専用のカードや銀行のキャッシュカードを使って、ご契約時に決定した契約限度額の範囲内で必要な金額の借り入れができます。

利用するメリット

三井住友カードローンは通常の銀行での借入と違い、どういった特徴があるのでしょうか?

ここでは申し込みや利用時のメリットについてまとめました。

担保・保証人は不要

三井住友カードローンでは、担保や保証人をたてる必要はありません。

無担保や無保証人で借入が可能です。

使い道は自由

自動車ローンや住宅ローンといったように通常のローンは使い道が決まっています。

しかし、カードローンは例外です。ショッピングや生活費、はては飲み会の費用まで使い道に決まりはありません。

また、あらかじめ決められた利用限度額の範囲内なら何度でも借入ができます。

24時間いつでも借入ができる

三井住友銀行のATM以外にもコンビニATMなど幅広く借入ができます。

コンビニでもお金の借入ができるので、急にお金が必要になっても安心。24時間いつでも利用でき、手数料も無料です。

利用する際の注意点

借入に関しては注意すべき点も存在しています。

毎月返済していく必要がある

毎月、約定返済額(最低返済額)以上のお金を返していかなくてはなりません。

三井住友カードローンでは、借入残高に応じて約定返済額が変動(残高スライド型元利定額返済方式)します。

約定返済額とは、毎月返済する必要がある最低限の金額のことです。

約定返済額以上のお金を毎月返済することで、借入残高を早く減らし利息を抑えて返済ができます。

金利は借りた金額で変わってくる

金利は借りた金額に応じて変化。借入額が大きいほど金利は低く、借入額が小さいほど金利は高くなります。

お金を借りる際は自分の金利額は必ず把握しておきましょう。金利については次の項目で確認ください。

三井住友銀行カードローンの金利

ご契約極度額 お借入利率
100万円以下 年12.0%~14.5%
100万円超 200万円以下 年10.0%~12.0%
200万円超 300万円以下 年8.0%~10.0%
300万円超 400万円以下 年7.0%~8.0%
400万円超 500万円以下 年6.0%~7.0%
500万円超 600万円以下 年年5.0%~6.0%
600万円超 700万円以下 年4.5%~5.0%
700万円超 800万円以下 年1.5%~4.5%

※2021年3月22日現在

出典:三井住友銀行

基本情報

サービス名 三井住友銀行カードローン
金利率 年1.5 ~ 14.5%
借入までの期間 最短当日
利用額 10万円 ~ 800万円(1万円単位で選択可能)
WEBからの申し込み 可能
利用可能年齢 満20歳以上満69歳以下
運営会社 株式会社三井住友銀行
保証会社 SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
その他 三井住友銀行の口座がなくても借入ができる

50万円を超える借入の際は、年収が確認できる書類の提出が必要です。

利用開始・返済までの流れ

実際に申し込みから利用開始までと返済の方法を紹介していきます。

申し込みから利用開始までの流れ

まずは申し込みから申請に必要な書類、利用開始までをまとめました。

必要な書類も複数あるので、申請漏れに注意してください。

【3つから選べる】カードローンの申し込み

インターネット(スマホ・PC)・電話・ローン契約機のいずれかから、申し込みをおこないます。

どの方法も申し込み費用は不要なので、自分のやりやすい方法を選んでください。

【発行日や領収日に注意】確認書類の提出

申し込み手続きが無事終われば、会社側の案内に従って必要書類を提出します。

必要書類

  • 通帳やキャッシュカード
  • 本人確認書類(免許証・健康保険証・マイナンバーカードなど)
  • 年収証明書類(源泉徴収票・納税通知書・所得証明書など)※

※『借入希望枠が50万円以上』『他の貸金業者を含めた借入残高が合算で100万円を超える』場合のみ提出。

書類に不備があれば、審査に時間がかかってしまうので、記載内容に間違いがないか確認しておきましょう。

提出書類は『発行から半年以内のもの』など条件が付くこともあります。

【最短当日に利用可能】審査結果の連絡が届く

後日、登録した電話番号orメールアドレスに審査結果が届きます。

審査結果は最短当日に出ますが、土日・祝日を挟む場合は3日~5日ほど後になるので注意してください。

【結果が出ればすぐに】利用開始

キャッシング

審査に通過すればカード発行手続きがおこなわれ、郵送・ローン契約機経由でローン専用カードを受けとります。

三井住友銀行の普通預金口座を持っているなら、通常のキャッシュカードでも利用可能です。

当日から借入は可能ですが、郵送でカードを受け取る場合は数日待つ必要があります。

返済の流れ

お金とカレンダー

返却については、

  • ATMから返済
  • SMBCダイレクトから返済
  • 口座引き落としから返済

の3つが選べます。

どの方法でも手数料は不要なことは嬉しいポイントですね。また、返金手段も2つあるので、自分の好きなほうを選んでください。

【毎月決まった額を支払う】約定返済

毎月決まった金額を支払っていく「約定返済」

三井住友銀行のカードローンの返済方式は、「残高スライド型元利定額返済方式」のため、入残高に応じて約定返済金額を設定します。

出典:三井住友銀行

借入額が50万円の場合、約定返済は1万円です。

返済によって借入残高が40万円まで減少した場合、約定返済額は8,000円に下がります。

【追加の返済ができる】臨時返済

「臨時返済」とは、毎月決まった金額の返済とは別に、任意のタイミングで返済していくことです。ATMや振込、SMBCダイレクトを利用して返済ができます。

臨時返済のメリットとしては、返済期間を短縮して返済総額・利息額を抑えることができる点です。

【Q&A】審査前に知っておきたい疑問点

ここでは、実際に三井住友銀行カードローンの審査を依頼するまでに知っておきたい疑問点をまとめました。

審査結果はいつわかるのか?

審査の結果は最短当日にわかります。

土日や祝日を挟むなら3~5日程度必要です。

しかし、書類に不備などがあれば、審査結果が出るまでにさらに時間がかかることも。書類を提出する際は、不備がないか事前に確認しておきましょう。

審査結果の連絡がくるのは9時~21時までとなっています。
21時になっても連絡がない場合は、翌日以降に連絡があると思ってください。

審査に落ちても連絡はあるのか?

審査に落ちた場合はメールにて連絡があります。

合否に関係なく連絡があるので安心ですね。

一度落ちても再審査に応募できる?

もう一度依頼することは可能ですが、再度申し込みをする場合は6ヶ月空けてからにしてください。

「6ヶ月」というのは、信用情報に申し込んだことが記録される期間です。

6ヶ月間は審査落ちした情報が残っています。そのため、この期間に再応募しても審査には通りません。

事前に金利や毎月の返済額を知りたい

出典:三井住友銀行 カードローン返済シミュレーション

『カードローン 返済シミュレーション』を活用すれば、事前に「月々の返済額」「返済期間」「返済総額」を知ることができます。

匿名で利用でき、方法も借入希望額を入れるだけと簡単です。

利用限度額の増額は可能か?

所定の審査により10万円から800万円の間で借入限度額を変更することができます。

増額は、

  • SMBCダイレクト(Webから)
  • 電話
  • ローン契約機

のいずれかから申請。

最初の借入と同様、増額時にも審査があります。基準に満ちていないと審査に落ちることもあるので注意してください。

審査落ちになる理由6選

審査に通らない理由として、よく上げられる内容を紹介していきます。

自分が当てはまっていないか、確認してみてください。

事故情報に掲載されている

過去の借金などが原因で事故情報としてブラックリストに載っていると審査に通るのは厳しいでしょう。なぜなら、「ブラックリストに載っている人=お金を返す能力がない人」とみなされるからです。

ブラックリストに載っていると、5〜10年程度は審査に通過できないと思ってもらって問題ありません。

自分がブラックリストに載っているかの調べ方については、下記記事を参照ください。

同時期に複数のカードローン会社に申し込んだ

不動産投資の口コミのイメージ画像

同時期に複数のカード会社に申し込みをおこなっても審査に落ちてしまうでしょう。

申込件数が多いと、「お金に困っている」や「多重債務者になる可能性がある」と審査会社から判断されてしまいます。

カードローンを借りる際は、一社ごと申し込むのがおすすめです。

他社での借入が多い

消費者金融カードローンのイメージ

多くの金融会社からお金を借りている「他社借入」状態でも、審査を通過するのは厳しいでしょう。

借りた会社や金額が多すぎると、多重債務者で返済が困難になると捉えられてしまうからです。

「他社借入」に含まれるもの
  • カードローン(信販会社)からのお借り入れ
  • 消費者金融業者からのお借り入れ
  • クレジットカードのキャッシング利用でのお借り入れ
  • 銀行系のカードローンやフリーローンのお借り入れ(銀行系のカードローンなどに申し込む場合)
「他社借入」に含まれないもの
  • 住宅ローン
  • 自動車ローン
  • 教育ローン
  • クレジットカードのショッピング利用残高(リボ払いを含む)
  • 奨学金
  • 個人からのお借り入れ
  • 国や地方自治体からのお借り入れ
  • 銀行系のカードローンやフリーローンのお借り入れ(銀行系以外のカードローンなどに申し込む場合)

虚偽の申告をしていた

審査書類に虚偽の情報を記載した場合でも、審査には落ちる可能性が高いでしょう。仮に嘘の勤務先を書いても在籍確認の電話などですぐにバレてしまいます。

また、虚偽情報が露見すると、今後の申し込みでも審査に落とされる可能性が高くなるので注意してください。

審査に落ちると、信用情報に「否決」と記載されます。「否決」と掲載されると、カードローン以外の審査(クレジットカード作成の審査・住宅ローン審査)にも落ちる確率が格段に上がってしまいます。

収入が安定していない

お金のイメージ

カードローン会社がお金を貸し出す基準に、お金を返すことができるかどうかがあります。

そのため、「定職についていない=お金を返す能力がない」と判断。そのことが原因で、審査に落ちてしまう可能性もあります。

定職についていても、勤続期間が短いと審査に落ちる可能性があります。

三井住友銀行カードローンの審査が厳しいと考える方は、消費者金融系カードローンも検討してみてください。

即日の融資が可能など銀行系カードローンに負けず劣らず便利ですよ。

審査時に問題が発生した

信用情報に問題はなくても、

  • 提出した書類に不備があった
  • 在籍の確認がとれない

など、審査時の不備で落ちてしまうことも考えられます。

確認の電話については、「〇〇(申込者)は外出中です」と会社の人間が伝えるだけでも問題ありません。

10秒診断で借入可能か調べてみる

ここまで、三井住友カードローンの特徴や審査落ちになる理由を紹介してきました。

それでも自分が審査に合格できるか心配な方は、『お借り入れ10秒診断』を活用してみましょう。

出典:お借り入れ10秒診断

方法も年齢・年収・他社借入額を入力するだけと簡単。

出典:お借り入れ10秒診断

上記のような診断結果がすぐ出てきます。

勿論、無料かつ匿名で利用可能です。

【まとめ】様々なカードローン会社の比較がおすすめ

ここまで三井住友銀行カードローンについて紹介してきました。

カードローンは利便性も高く便利ですが、会社の審査は厳しいです。

金利なども変わってくるので、様々なカードローンを調べ自分にあった会社を見つけてください。

ここまでお読みいただきありがとうございました。

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